जीवन बीमा आपकी वित्तीय योजना का आधार होना चाहिए। इससे पहले कि आप अन्य वित्तीय साधनों को देखने का फैसला करें, सुनिश्चित करें कि आपने अपने जीवन में उन लोगों के लिए रक्षा और प्रदान की है जो मायने रखते हैं।

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एक टर्म इंश्योरेंस प्लान विकलांगता, बीमारी या मृत्यु के मामले में आपके परिवार और वित्तीय आश्रितों के भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है।

टर्म इंश्योरेंस प्लान देखें

पेशेवर जीवन से सेवानिवृत्ति का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप नियमित आय प्राप्त करना बंद कर दें। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने की अनुमति देती हैं और उन्हें समय के साथ बढ़ने देती हैं। आप रिटायर होने के बाद नियमित रूप से भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

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अपने बच्चे के सपनों को एक सपना नहीं रहने दें। अपने बच्चे के सपनों को पूरा करने के लिए पर्याप्त योजना में निवेश करके इसे वास्तविकता में बदल दें।

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सबसे पहले लाइफ़ इंश्योरेंस

‘सबसे पहले लाइफ़ इंश्योरेंस’ क्या है?

"सबसे पहले लाइफ इंश्योरेंस" भारतीय बीमा उद्योग जगत का पहला जॉइंट मीडिया कैम्पेन है। लाइफ इंश्योरेंस काउंसिल देश में जीवन बीमा से सम्बंधित जागरूकता लाने के लिए यह कैम्पेन लॉंच की है. भारत की सभी 24 जीवन बीमा कंपनियां इसमें भाग ले रही हैं|

भारत में बहुत कम लोग जीवन बीमा करवाते हैं| बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (आई. आर. डी. ए. आई.) की वार्षिक रिपोर्ट में बताया गया है कि 2018 में भारत में मात्र 3.69% लोगों ने जीवन बीमा करवाया था| विकसित देशों के मुक़ाबले यह संख्या काफ़ी कम है। 2015 से 2017 तक भारत में जीवन बीमा पेनिट्रेशन 2.7% पर टिकी रही। इसका कारण भारतीय उपभोक्ता ( कंज्यूमर) में जागरूकता की कमी है।

इस कैम्पेन का उद्देश्य हैं कि ज़्यादा से ज़्यादा लोग इंश्योरेंस के प्रति जागरूक हों, और बीमा करवाएँ| इस ओर यह अभियान भारत की सभी मुख्य भाषाओं जैसे तमिल, तेलुगु, बंगला, मलयालम और कन्नड़ में चलाया जा रहा है। विज्ञापन, मीडिया कवरेज, ऑन-ग्राउंड ऐक्टिवेशन और डिजिटल और सोशल मीडिया सभी माध्यमों द्वारा देशवासियों तक पहुँचने का प्रयास किया जा रहा है। इस अभियान द्वारा जीवन बीमा परिषद, इंश्योरेंस को भारतीयों की सोच में वह स्थान दिलाना चाहता है जिसका वह हकदार है।
लाइफ़ इंश्योरेंस क्या है?

जीवन बीमा या लाइफ़ इंश्योरेंस किसी व्यक्ति (बीमाधारक)और बीमा कम्पनी के बीच एक लिखित अग्रीमेंट होता है, जिसके अनुसार व्यक्ति की मृत्यु पर कम्पनी एक पूर्वनिर्धारित राशि उसके बेनेफिशरी को देने का वादा करता है| इसके बदले व्यक्ति को एक नियमित प्रीमियम भरना होता है| अन्य घटनाओं, जैसे गंभीर बीमारी या विकलांगता, के कारण भी राशि का भुगतान हो सकता है| कई जीवन बीमा पोलिसियों में निवेश का विकल्प भी होता है|
टर्म इंश्योरेंस क्या है?

एक टर्म इंश्योरेंस प्लान पॉलिसी होल्डर के जीवन को एक तय की गई अवधि के लिए कवर करता है, जिसे पॉलिसी का टर्म कहते हैं। यह एक शुद्ध बीमा है और इसमें कोई सर्वाइवल बेनेफ़िट नहीं मिलता। मतलब यह कि अगर पॉलिसी के टर्म के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाए, तो सुनिश्चित राशि उनके नॉमिनी को मिलती है|
टर्म इंश्योरेंस और होल लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच क्या अंतर होता है?
- टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए होता है, जबकि होल लाइफ़ इंश्योरेंस पूरे जीवनकाल के लिए होता है|
- टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम होल लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में काम होता है|
- टर्म इंश्योरेंस में सम अशुर्ड होल लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में काफ़ी ज़्यादा होता है|

यूलिप (यूएलआईपी) क्या है?

यूलिप या यूनिट लिंक्ट इंश्योरेंस प्लान एक ऐसा प्रोडक्ट है जिसके ज़रिए निवेशक इंश्योरेंस और निवेश दोनो का फ़ायदा साथ उठा सकता है। यूलिप प्रीमियम का एक हिस्सा निवेशक को लाइफ़ कवर देता है जबकी एक बड़ा हिस्सा कम्पनी स्टॉक मार्केट अथवा डेट फ़ंड में इन्वेस्ट किया जाता है| अन्य निवेशों पर मिलने वाले बेनेफ़िट पर आपको सरकार को टैक्स देना होता है, पर यूलिप में निवेश से मिलने वाले मचुरिटी बेनेफ़िट पर सेक्शन 10(10डी) के तहत टैक्स में पर छूट भी मिलती है।

	निवेश के अन्य साधन	यूलिप
प्रति माह निवेश	₹3,000	₹3,000
अवधि	10 वर्ष	10 वर्ष
कुल निवेश	₹3.6 लाख	₹3.6 लाख
रिटर्न	12% (अनुमान)	12% (अनुमान)
अंतिम मूल्य	₹6.97 लाख	₹6.97 लाख
मचुरिटी बेनेफ़िट	₹3.37 लाख	₹3.37 लाख
टैक्स (एलटीसीजी)	10% (एक लाख के ऊपर)	-
कुल कर	₹23,700	-
कुल राशि जो आपको मिलेगी	₹6.73 लाख	₹6.97 लाख

यूलिप के मुख्य लाभ क्या हैं?
यूलिप के तीन प्रमुख लाभ है:
- मृत्यु लाभ: बीमाधारक की मृत्यु पर भुगतान की जाने वाली बीमा राशि, जिसे डेथ बेनेफ़िट भी कहते हैं.
- मचुरिटी बेनेफ़िट: पॉलिसी की परिपक्वता पर भुगतान किए गए फंड का मूल्य
- टैक्स बेनेफ़िट: आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत ₹150,000 तक टैक्स छूट. धारा 10(10डी) के तहत 100% मचुरिटी बेनेफ़िट टैक्स फ़्री होते है.
क्या ऑनलाइन पॉलिसी ख़रीदना सुरक्षित है?

बिल्कुल! बस इतना सुनिश्चहित करें कि आईआरडीएआई द्वारा मान्यता प्राप्त बीमा कम्पनियों से पॉलिसी ख़रीदें। ऑनलाइन पॉलिसी लेने से प्रीमियम भी कम होने की काफ़ी ज़्यादा सम्भावना होती है क्योंकि यहाँ कोई मध्यस्थ शामिल नहीं होता।
एक करोड़ के टर्म प्लान का प्रीमियम कितना होता है?

प्रीमियम बीमा कम्पनी द्वारा मूल्यांकन किए गए रिस्क असेस्मेंट पर निर्भर करता है। प्रत्येक कम्पनी इसके लिए अपने स्वयं के फ़ोर्मुला का इस्तेमाल करती है। इसके अलावा, हर प्लान में प्रदान की गई कवरेज भी अलग हो सकती है, जिसके अनुसार प्रीमियम बदल सकता है। सही प्रीमियम जानने के लिए “प्रीमियम कैल्क्युलेटर” का उपयोग करें।
मुझे कितनी राशि का टर्म प्लान लेना चाहिए?

आपको अपनी वार्षिक आय के कम से कम दस गुना का टर्म प्लान लेना चाहिए। ध्यान रहे कि यह राशि आपके वर्तमान और भविष्य की देनदारियों के भुगतान के लिए पर्याप्त हो।
सही पॉलिसी और इंश्योरेंस कम्पनी का चुनाव कैसे किया जाए?
सही पॉलिसी का चुनाव करने के लिए इन प्रश्नों के उत्तर दें
- आईआरडीएआई से मान्यता मिली है या नहीं?
- क्या कवरेज पर्याप्त है?
- क्या आकस्मिक मृत्यु / दुर्घटना में हुई मृत्यु कवर है?
- क्या भारत के बाहर हुई मृत्यु को कवर किया गया है?
- यदि आप बीमा अवधी के समाप्त होने पर जीवित हैं, तो आपके सामने क्या विकल्प होंगे?
- बीमा कम्पनी की क्लेम सेटल्मेंट प्रक्रिया क्या है और कितनी आसान है?
- किस तरह की मृत्यु को कवरेज से बाहर रखा गया है?
जीवन बीमा पर क्या कोई कर लाभ उपलब्ध हैं?

जीवन बीमा के लिए भरे गए प्रीमियम को आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत कटौती के रूप में दिखाया जा सकता है। इस धारा के तहत अधिकतम रु. 1,50,000 की कर छूट उपलब्ध है।