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टर्म इंश्योरेंस क्या हैं ?


टर्म इंश्योरेंस एक ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी जिसकी मदद से कोई भी व्यक्ति अपनी मृत्यु बाद अपने परिवार के भविष्य की आर्थिक ज़रूरतों पूरा कर सकता है | टर्म इंश्योरेंस एक सीमित अवधि के लिए, लिया जाने वाला इंश्योरेंस प्लान हैं जिसका प्रीमियम काफी कम है|

टर्म इंश्योरेंस प्लान की क्या आवश्यकता हैं?


आजकल की मॉडर्न ज़िंदगी भाग दौड़ से भरी पड़ी हैं | कई बार मनुष्य का जीवन उसके नियंत्रण में नहीं होता है, उसकी अकस्मात् मृत्यु हो जाती है और यदि उसके परिवार के पास जरुरत अनुसार आर्थिक सुरक्षा न हो तो उसके प्रिय-जन काफी मुश्किल का सामना करना पड़ सकते हैं | बच्चों की पढ़ाई का ख़र्चा, लोन की इ.एम.आई, घर का किराया , बिजली का बिल और न जाने कितने प्रकार के खर्च उसके परिवार को परेशान कर सकती हैं | ऐसे में उम्मीद की जाती है कि परिवार का मुखिया उसकी फ़ाइनेंशियल प्लानिंग कुछ इस तरह से करे, कि अगर वह इस दुनिया में नहीं हैं तो भी उसकी ग़ैरहाज़िरी उसके परिवार को तकलीफ़ न हो |

टर्म इंश्योरेंस लेने का लाभ


टर्म इंश्योरेंस के निम्न लाभ होते हैं |

  • किसी भी व्यक्ति के परिवार की भविष्य की आर्थिक ज़रूरतों को पूरा में मदद करता है |
  • इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम का भुगतान पर पॉलिसी होल्डर को छूट मिलती हैं |
  • यदि दुर्भाग्यवश पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु हो जाती है, तो क्लेम अमाउंट पे सेक्शन 10(10D) के तहत 100% छूट मिलती हैं |

ऑनलाइन टर्म इंश्योरेंस कैसे ख़रीदे ?



स्टेप 1 >> अपना प्लान चुने

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स्टेप 2 >> अपना पॉलिसी कवर चुने

आमतौर पर यह सुझाव दिया जाता है कि एक जीवन बीमा कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना होना चाहिए। यदि आपके पास होम लोन, कार लोन आदि जैसे ऋण हैं, तो आपको उसे भी अपनी कैलकुलेशन में शामिल करना चाहिए।


आप अपने जीवन बीमा कवर को कैलकुलेट करने के लिए नीचे दिए गए फ़ॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:
लाइफ कवर = [10 x वार्षिक आय + लिया गया लोन + अन्य ख़र्चे ]

उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय 15 लाख रुपये है, तो यह मानते हुए कि आपके पास अन्य कोई लायबिलिटी या ख़र्चे नहीं हैं, तो कम से कम, 1.5 करोड़ रुपये का जीवन बीमा कवर खरीदना सही रहेगा है। यदि आपके पास 50 लाख रुपये का होम लोन है, तो इस राशि को अपने जीवन कवर कैलकुलेट करते समय शामिल करना चाहिए ।

स्टेप 3 >> अपना प्रीमियम जाने

टर्म प्लान का प्रीमियम कई सारे बिंदु पर निर्भर करती है, जैसे कि उम्र, वार्षिक आय, बीमा कवरेज की राशि और बीमा अवधि, स्वास्थ्य की स्थिति और आप धूम्रपान न करने वाले / गैर-धूम्रपान करने वाले श्रेणी हों इत्यादि । उदाहरण के लिए, 30 वर्षीय अविवाहित पुरुष, गैर-धूम्रपान करने वाले श्रेणी और 20 की पॉलिसी अवधि के लिए 1 करोड़ का जीवन कवर का वार्षिक प्रीमियम ₹6202 (approx) होता है।

स्टेप 4 >> प्रीमियम का भुगतान

आप मासिक, अर्धवार्षिक या वार्षिक प्रीमियम भुगतान विधि का विकल्प चुन सकते हैं और नीचे दिए गए ऑनलाइन पेमेंट विकल्पों की सूची से चुन सकते हैं:

  • क्रेडिट कार्ड
  • डेबिट कार्ड
  • नेटबैंकिंग
  • ऑनलाइन वॉलेट
स्टेप 5 >>प्रपोजल फॉर्म को भरना

आपको पर्सनल डिटेल्स के साथ साथ एक प्रस्ताव फॉर्म भरने के लिए कहा जाएगा।

स्टेप 6 >> डॉक्युमेंट्स को जमा करना

पॉलिसी जारी करने के लिए निम्नलिखित डाक्यूमेंट्स की कॉपी ऑनलाइन जमा करना होगा -

  • नाम, पते, पहचान प्रमाण पत्र जैसे
  • आय प्रमाण

टर्म इंश्योरेंस और टैक्स में छूट |


सभी प्रकार के टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम इनकम टैक्स एक्ट के तहत छूट के अंतर्गत आते है|

अदा किये गए प्रीमियम पे टैक्स छूट
  • किसी भी फ़ाइनेंशियल ईयर में टर्म इंश्योरेंस प्लान का प्रीमियम सेक्शन 80C के तहत छूट का अधिकारी होता हैं | इस छूट का लाभ कोई भी व्यक्ति और हिन्दू अविभाजित परिवार (एच.यू.एफ.) उठा सकते है
  • यदि आप सेक्शन 80c के तहत लाभ उठाना चाहते है तो सुनिश्चित करे कि प्रीमियम राशि बीमा राशि का 10% या फिर उससे कम हो |
  • यदि कोई व्यक्ति दिव्यांग श्रेणी में आता हैं तो सेक्शन 80u के अंतर्गत प्रीमियम अमाउंट पे 15% तक टैक्स एक्सेम्पशन का लाभ उठा सकता हैं |
  • यदि कोई बीमारी 80DDB के अंतर्गत आता हैं तो ग्रसित व्यक्ति भी टर्म इंश्योरेंस के दिए गए प्रीमियम पे टैक्स छूट का लाभ उठा सकता, जिसमे प्रीमियम अमाउंट बिमा राशि का 15 प्रतिशत या उससे से कम होना चाहिए |
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क्लेम अमाउंट पे टैक्स लाभ

इनकम टैक्स के सेक्शन 10(10D) के तहत 100% क्लेम अमाउंट पे छूट का लाभ उठा सकते हैं |



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टर्म इंश्योरेंस प्लान का कुछ मुखिया बिंदु


टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसीहोल्डर की मृत्यु की स्थिति में पॉलिसीधारक के नॉमिनी को एकमुश्त राशि का भुगतान करने का वादा करता है। टर्म प्लान पॉलिसी होल्डर को नीचे दिए गए बातों का ध्यान रखना चाहिए:

  • पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में, नॉमिनी को एकमुश्त राशि, चुने गए भुगतान विकल्प के माध्यम से प्रदान की जाती है।
  • आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80c और 10(10d) और अन्य टैक्स क़ानूनों के तहत टैक्स कटौती और छूट प्रदान की जाती है।
  • यदि राइडर विकल्प लिया गया है तो, बीमा राशि के अलावा अतिरिक्त राशि दिया जाता हैं |
  • पॉलिसी होल्डर अतिरिक्त प्रीमियम अदा करके अतिरिक्त लाभ पा सकते हैं जैसे की लोन की फैसिलिटी इत्यादि |
  • - जीवन बीमा क्लेम को बीमा कंपनी रिजेक्ट कर सकती है यदि मृत्यु असामान्य परिस्थितियों में हुई हो। यदि मृत्यु नीचे दिए गए कारणों से हुआ हो इंश्योरेंस कम्पनियाँ क्लेम को रिजेक्ट कर सकती हैं :
    • ड्रग्स या शराब के प्रभाव में ड्राइविंग के कारण मृत्यु होना
    • रेसिंग या ट्रेकिंग जैसी रिस्की गतिविधियों में भाग लेने के परिणामस्वरूप मृत्यु होना
    • पॉलिसी अवधि में पहले से मौजूद किसी भी बीमारी का उल्लेख नहीं किया गया है
    • किसी गैरकानूनी गतिविधि के कारण मौत होना
    • पॉलिसी अवधि के पहले वर्ष के भीतर आत्महत्या करना
    • पॉलिसी अवधि में यौन रोग के कारण मृत्यु का उल्लेख पॉलिसी में नहीं किया गया है
    • अवैध नशीले पदार्थों या दवाओं के सेवन के कारण मृत्यु होना

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अक्सर पूछे जाने वाले सवाल



  • टर्म इंश्योरेंस और होल लाइफ़ इंश्योरेंस के बीच क्या अंतर होता है?

    ● टर्म इंश्योरेंस एक निश्चित अवधि के लिए होता है, जबकि होल लाइफ़ इंश्योरेंस पूरे जीवनकाल के लिए होता है|
    ● टर्म इंश्योरेंस का प्रीमियम होल लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में काम होता है|
    ● टर्म इंश्योरेंस में सम अशुर्ड होल लाइफ़ इंश्योरेंस की तुलना में काफ़ी ज़्यादा होता है|

  • क्या ऑनलाइन पॉलिसी ख़रीदना सुरक्षित है?
  • एक करोड़ के टर्म प्लान का प्रीमियम कितना होता है?
  • मुझे कितनी राशि का टर्म प्लान लेना चाहिए?
  • सही पॉलिसी और इंश्योरेंस कम्पनी का चुनाव कैसे किया जाए?