“हमारे जीवन का उद्देश्य खुश रहना है” – दलाई लामा
एक पारिवारिक व्यक्ति के रूप में, आपको न केवल अपनी खुशी की बल्कि अपने परिवार और प्रियजनों की खुशी की भी चिंता होती है। यह सुनिश्चित करने के लिए की आपके परिवार की खुशी और वित्तीय कल्याण का हमेशा ध्यान रखा जाए, आपके पास एक सर्वोतम विकल्प है एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खरीदना।
टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निश्चित अवधि या निर्दिष्ट "अवधि" वर्षों के लिए कवरेज प्रदान करती है। टर्म इंश्योरेंस या टर्म प्लान मृत्यु के मामले में आपके परिवार और आपके ऊपर वित्तीय रूप से जो लोग आश्रित हैं उनके भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करता है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक के साथ कोई दुर्भाग्यपूर्ण घटना होती है, तो नामांकित व्यक्ति को कवर राशि प्राप्त होती है जिसे मृत्यु लाभ या बीमा राशि के रूप में भी जाना जाता है। टर्म इंश्योरेंस के प्रीमियम की गणना व्यक्ति के स्वास्थ्य, उम्र और जीवन प्रत्याशा के आधार पर की जाती है।
टर्म प्लान में, पॉलिसीधारक को पूर्व-निर्धारित अवधि के लिए बीमा कवरेज प्राप्त करने के लिए एक विशिष्ट प्रीमियम राशि का भुगतान करना होता है। यदि इस अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो उनके लाभार्थियों को बीमा राशि मिल जाएगी। यदि वे जीवित रहते हैं, तो पॉलिसीधारक को कोई मैच्युरिटी/सर्वाइवल (जीवित रहने पर) लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है।
जैसा कि कोविड -19 महामारी ने दुनिया भर में कब्जा कर लिया है, अपने प्रियजनों की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करना महत्वपूर्ण हो गया है। टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ, आपको यह जानकर शांति मिलेगी कि अगर आपके साथ दुर्भाग्यपूर्ण रूप से कुछ हो जाता है, तो आपका परिवार आपकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से सुरक्षित और सम्मानजनक जीवन जी सकता है।
यदि आपने एक टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने का फैसला किया है, तो आपको यह समझना होगा कि आपको कितने बीमा कवरेज की आवश्यकता होगी। अपनी बीमा कवरेज आवश्यकता की गणना करने के लिए, आप नीचे सूचीबद्ध चरणों का पालन कर सकते हैं:
आपको अपने घर को सुचारू रूप से चलाने के लिए आवश्यक राशि की गणना करनी चाहिए। इसमें आपकी देनदारियों, मासिक बिलों, किराने का सामान, बच्चों की शिक्षा आदि शामिल होंगे। राशि की स्पष्ट समझ प्राप्त करने के बाद, आपको बीमा कवरेज में इसके बारे में बताना होगा। आपका परिवार आपकी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को आराम से पूरा करने में सक्षम होना चाहिए, यहां तक कि आपकी अनुपस्थिति में भी|
बकाया वित्तीय देनदारियों में आपका कोई भी ऋण, धारउ या अन्य वित्तीय देनदारियां शामिल होंगी जिनका भुगतान किया जाना बाकी है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि ऋण चुकाने का बोझ आपके परिवार पर न पड़े, उन्हें अपने बीमा कवरेज में शामिल करना आवश्यक है|
बच्चों की उच्च शिक्षा, उनकी शादी, घर खरीदना, कर्ज चुकाना आदि व्यक्ति के जीवन के प्रमुख लक्ष्य हैं। इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आवश्यक धन का निर्धारण करें और सुनिश्चित करें कि आप अपने टर्म प्लान कवर में इसका हिसाब रखते हैं|
जानें कि आपके पति या पत्नी को रिटायर होने पर कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी। यह उन्हें आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आपकी अनुपस्थिति में भी, एक स्वतंत्र और आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने की अनुमति देगा|
निवेश साधनों में अपने फंड की गणना करें, विशेष रूप से सावधि जमा जैसे तरल निवेश। इन तरल वित्तीय संपत्तियों की कुल राशि को गणना से काटा जा सकता है क्योंकि आपका परिवार उन्हें कभी भी एक्सेस कर सकता है|
प्रत्येक व्यक्ति जिसके पास अपने परिवार के प्रति वित्तीय जिम्मेदारियां हैं, उन्हें इस तथ्य पर विचार करना चाहिए कि वे हमेशा आसपास नहीं हो सकते हैं। घर के खर्च से लेकर बच्चों की पढ़ाई तक, अगर कमाने वाले सदस्य की मृत्यु हो जाती है तो सब कुछ प्रभावित हो सकता है और ऐसी स्थिति में वित्तीय संकट से बचने के लिए सावधानी बरतनी चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस के लिए भुगतान की गई प्रीमियम राशि टैक्स³ कटौती योग्य है (धारा 80 सी के तहत), जो आपको पैसे बचाने में मदद करती है.
प्रीमियम की वापसी के साथ एक टर्म प्लान यह सुनिश्चित करता है कि आपकी टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी के अंत में आपके पास एक बचत निधि हो सकती है। यदि आप पॉलिसी अवधि को पूरा करते हैं, तो आप परिपक्वता पर टर्म प्लान के कुल प्रीमियम के हकदार हैं। इस लाभ के साथ, आप अपने टर्म प्लान के प्रीमियम पर बचत कर सकते हैं और अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना बना सकते हैं|
एडलवाइस टोक्यो लाइफ के बेटर हाफ बेनिफिट या चाइल्ड्स फ्यूचर प्रोटेक्ट बेनिफिट - टोटल प्रोटेक्ट प्लस जैसे विकल्पों के साथ, आप अपने जीवनसाथी या अपने बच्चे के लिए अतिरिक्त जीवन बीमा कवरेज सुनिश्चित कर सकते हैं। पूर्व योजना विकल्प के तहत, आपके जीवन साथी को पॉलिसी के अंत तक प्रीमियम की छूट के साथ आपके जीवन बीमा का 50% अतिरिक्त लाभ प्राप्त होता है, जबकि चाइल्ड फ्यूचर प्रोटेक्ट बेनिफिट प्लान विकल्प आपकी अनुपस्थिति में भी आपके बच्चे को अपने भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करने के लिए अतिरिक्त बीमा राशि प्रदान करता है।
आप चुन सकते हैं कि आपकी मृत्यु के मामले में पॉलिसी की आय कैसे वितरित की जा सकती है। कुछ टर्म प्लान मासिक भुगतान की पेशकश करते हैं जहां आपके आश्रितों को नियमित नकदी प्रवाह प्रदान करने के लिए पारिवारिक आय लाभ के रूप में सम एश्योर्ड राशि दी जा सकती है|
भले ही सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनना एक सरल प्रक्रिया है और अधिकांश टर्म प्लान बेसिक लाइफ कवर प्रदान करते हैं, कुछ में ऐड-ऑन प्राप्त करने का विकल्प भी होता है। उदाहरण के लिए, एडलवाइस टोक्यो लाइफ - टोटल प्रोटेक्ट प्लस के साथ, आप योजना को और अधिक मजबूत और जोखिम मुक्त बनाने के लिए एक बुनियादी टर्म पॉलिसी में गंभीर बीमारी कवर, आकस्मिक मृत्यु लाभ, आकस्मिक कुल और स्थायी विकलांगता कवर आदि को जोड़ने का विकल्प चुन सकते हैं।
एडलवाइस टोक्यो लाइफ टोटल प्रोटेक्ट प्लस जैसी बीमा योजनाएं बेटर हाफ बेनिफिट प्रदान करती हैं जो मुख्य ब्रेडविनर की अनुपस्थिति में भी बढ़ी हुई वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती हैं। इस लाभ के तहत, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद, उसके जीवनसाथी के नाम पर एक जीवन बीमा शुरू हो जाएगा। यह पॉलिसीधारक के जीवन बीमा का 50%, ₹1 करोड़ तक की राशि तक होगा। जीवनसाथी को कोई प्रीमियम नहीं देना होगा और नॉमिनी को बीमा राशि भी मिलेगी|
आमतौर पर यह सुझाव दिया जाता है कि टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 से 15 गुना होना चाहिए और 15 से 20 गुना भी बेहतर है। अगर आपके पास होम लोन, कार लोन आदि जैसे लोन हैं तो आपको उसका भी ध्यान में रखना चाहिए|
आप अपना आदर्श लाइफ कवर निर्धारित करने के लिए इस सरल सूत्र का उपयोग कर सकते हैं:
लाइफ कवर = [10 x वार्षिक आय+ कुल बकाया ऋण+ अन्य देयताएं]
उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय ₹15 लाख है, तो यह मानते हुए कि आपकी अन्य देनदारियां नहीं हैं, कम से कम ₹1.5 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदना सही रहेगा। यदि आपके पास ₹50 लाख का होम लोन है, तो इस राशि को अपने जीवन बीमा में शामिल करें।
टर्म प्लान की लागत विभिन्न कारकों जैसे उम्र और लिंग, बीमा कवरेज की राशि और अवधि, स्वास्थ्य की स्थिति और आप धूम्रपान करने वाले / धूम्रपान न करने वाले हैं या नहीं, के आधार पर भिन्न होती है।
अपने प्रीमियम की गणना करने के लिए यहाँ क्लिक करें|
चरण 4 : भुगतान करें
आप भुगतान के लिए मासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक मोड चुन सकते हैं और भुगतान विकल्पों की निम्न सूची से चुन सकते हैं जैसे कि:
टर्म प्लान आपके प्रियजनों को जब आप उनके पास नहीं हैं उन्हें वित्तीय स्थिरता की गारंटी देने के सबसे प्रभावी तरीकों में से एक है। एक टर्म प्लान उस व्यक्ति के लिए अवश्य खरीदना चाहिए जो आप पर निर्भर है|
एडलवाइस टोक्यो लाइफ इंश्योरेंस के टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए कई प्रकार की सुविधाएँ प्रदान करते हैं:
1. टर्म इंश्योरेंस पेआउट उन्हें एक स्वतंत्र और सम्मानजनक जीवन जीने में मदद करता है|
2. कोविड-19 महामारी के मद्देनजर, हम इस बीमारी के कारण होने वाली मृत्यु के खिलाफ कवरेज की पेशकश करते हैं, ताकि वायरस के कारण होने वाले वित्तीय प्रभावों की भरपाई की जा सके।
3. बेटर हाफ बेनिफिट आपकी मृत्यु के बाद आपके जीवनसाथी को आपका जीवन बीमा प्रदान करता है। प्रस्तावित कुल कवरेज आपके मूल बीमा राशि का 50% है|
4. चाइल्ड्स फ्यूचर प्रोटेक्ट बेनिफिट यह सुनिश्चित करता है कि आपके बच्चे के बढ़ते वर्ष समान टर्म प्लान के साथ सुरक्षित हैं, और आप उन्हें सुरक्षित करने के लिए अतिरिक्त कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।
5. एडलवाइस टोक्यो लाइफ - टोटल प्रोटेक्ट प्लस जैसे प्रीमियम टर्म प्लान की वापसी के साथ, आप अपनी पॉलिसी अवधि के अंत में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम प्राप्त कर सकते हैं।
टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदना काफी मुश्किल हो सकता है, क्योंकि आपको कई कारकों से निपटना होगा। यदि आप एक उपयुक्त योजना खरीदना चाहते हैं, तो आप नीचे सूचीबद्ध मापदंडों पर विचार कर सकते हैं:
1. सॉल्वेंसी अनुपात: सॉल्वेंसी अनुपात आपको बताएगा कि आपके द्वारा चुनी गई बीमा कंपनी जरूरत पड़ने पर आपके दावे का निपटान करने में सक्षम है या नहीं। IRDAI के अनुसार, प्रत्येक बीमा कंपनी को कम से कम 1.5 का सॉल्वेंसी अनुपात बनाए रखना चाहिए|
2. दावा निपटान अनुपात: कंपनी का क्लेम सेटलमेंट अनुपात आपके क्लेम के सेटल होने की संभावना को समझने में आपकी मदद करेगा। उच्च दावा निपटान अनुपात का अर्थ है दावा निपटान की उच्च संभावना|
3. गंभीर बीमारी के खिलाफ कवर पाने का विकल्प: ब्रेन सर्जरी या कैंसर जैसी गंभीर बीमारी का निदान काफी महंगा हो सकता है और इससे आपकी बचत में भारी सेंध लग सकती है। हालांकि, क्रिटिकल इलनेस राइडर से एकमुश्त भुगतान के साथ आप अपनी बचत की रक्षा कर सकते हैं।
4. आकस्मिक मौतों से बचने का विकल्प: यदि आपने एक्सीडेंटल डेथ बेनिफिट राइडर का चयन किया है, तो दुर्घटना के कारण आपकी मृत्यु होने पर आपके लाभार्थियों को अतिरिक्त भुगतान मिलेगा।
5. टर्मिनल इलनेस डायग्नोसिस पर प्रीमियम माफ करने का विकल्प: यदि आपको एक गंभीर बीमारी का पता चलता है, तो बीमा कंपनी भविष्य के किसी भी प्रीमियम के भुगतान को माफ कर देगी, जिससे आप कवरेज जारी रख सकेंगे।
यदि आप एडलवाइस टोक्यो लाइफ इंश्योरेंस से टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने की योजना बना रहे हैं:
सभी टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कटौती योग्य हैं³ धारा 80सी के तहत टैक्स योग्य आय से| प्राप्त बीमा राशि (परिपक्वता राशि) भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10डी) के तहत शर्तों के अधीन छूट प्राप्त है।
प्रीमियम भुगतान पर धारा 80© के तहत टैक्स कटौती:
एक वित्तीय वर्ष में भुगतान किया गया बीमा प्रीमियम आयकर अधिनियम की धारा 80C के तहत कटौती के लिए योग्य है। एक व्यक्ति और एक एचयूएफ, दोनों, धारा 80 सी के तहत इस कटौती का दावा कर सकते हैं। करदाता द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम कटौती के लिए पात्र है³ चाहे आप किसी भी जीवन बीमा कंपनी को चुनें। जीवन बीमा के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम धारा 80सी कटौती³ के लिए पात्र है।
कटौती का दावा करने के लिए³ धारा 80सी के तहत, भुगतान किया गया प्रीमियम बीमा राशि के 10% से अधिक नहीं होना चाहिए| इसके अलावा, यहां यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि धारा 80U के तहत संदर्भित विकलांगता या धारा 80DDB के तहत संदर्भित बीमारी वाले व्यक्ति के जीवन को कवर करते हुए, धारा 80C के तहत कटौती का दावा करने की करने के लिए बीमित राशि का प्रीमियम 15% से अधिक नहीं होना चाहिए|
हाँ, कोरोनावायरस के कारण होने वाली मौतों को सभी एडलवाइस टोक्यो लाइफ टर्म इंश्योरेंस प्लान द्वारा कवर किया जाता है। चूंकि कोरोनावायरस महामारी के दौरान अनिश्चितताएं बढ़ रही हैं, इसलिए पर्याप्त जीवन बीमा की आवश्यकता जो एक परिवार की वित्तीय सुरक्षा सुनिश्चित करती है, और अधिक दबाव वाली हो गई है। टर्म इंश्योरेंस योजनाएं कमाने वाले को अचानक होने वाले नुकसान के बाद परिवार को होने वाली वित्तीय परेशानी को कम करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं। एडलवाइस टोक्यो लाइफ - जिंदगी प्लस एक ऐसी योजना है जो कोविड-19 जैसी महामारी के दौरान भी जीवन को सुरक्षित करती है|
टर्म इंश्योरेंस खरीदने के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष है, जबकि खरीदते समय अधिकतम आयु 60 वर्ष तक हो सकती है। टर्म इंश्योरेंस प्लान आपको और आपके परिवार के लिए लंबी सुरक्षा प्रदान करते हैं|
प्राकृतिक और आकस्मिक मृत्यु दोनों की स्थिति में आपके परिवार को दावा राशि प्राप्त होगी। टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार को एक निश्चित राशि प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, चाहे मृत्यु का कारण कुछ भी हो। हालांकि, 1 साल में आत्महत्या, सही तथ्यों का खुलासा न करने जैसे कुछ अपवाद हैं जो आपकी दावा राशि में गिरावट का कारण बन सकते हैं। ऐसे अपवादों के बारे में अधिक जानने के लिए, कृपया पॉलिसी दस्तावेज़ देखें| नियम और शर्तें लागू|
आमतौर पर यह सुझाव दिया जाता है कि एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए और यह 15 से 20 गुना बेहतर विकल्प है। अगर आपके पास होम लोन, कार लोन आदि जैसे लोन हैं तो आपको उसे भी ध्यान में रखना चाहिए|
उदाहरण के लिए, यदि आपकी वार्षिक आय ₹15 लाख है, तो कम से कम ₹1.5 करोड़ का टर्म लाइफ इंश्योरेंस कवर खरीदना आदर्श है, यदि आपके पास अन्य देनदारियां नहीं हैं। यदि आपके पास ₹50 लाख का गृह ऋण है, तो इस राशि को अपने जीवन बीमा में शामिल करें। अपने जीवन बीमा पर निर्णय लेने से पहले बीमा कंपनियों द्वारा प्रदान किए गए कैलकुलेटर शब्द का उपयोग करना सबसे अच्छा है।
आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप अपना आदर्श और सर्वोत्तम टर्म इंश्योरेंस प्लान खोजने और खरीदने में आपकी मदद करने के लिए यहां कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं-
1) अपनी आवश्यकताओं का आकलन करें
टर्म इंश्योरेंस के लिए, किसी भी अन्य बीमा की तरह, लाइफ कवर खरीदने के लिए आगे बढ़ने से पहले आपको अपनी आवश्यकताओं का आकलन करना होगा। अपने लाइफ इंश्योरेंस की आवश्यकताओं को निर्धारित करने के लिए, निम्नलिखित कारकों का बारीकी से आकलन करें:-
• परिवार के कितने सदस्य आप पर निर्भर हैं?
• क्या परिवार के लिए आय का कोई अन्य स्रोत है या आप अकेले कमाने वाले हैं?
• क्या आपके पास कोई वित्तीय देनदारियां और कोई ऋण चुकाना बाकी है?
2) एक बजट बनाएं
आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम लाइफ कवर की मात्रा, पॉलिसी की अवधि, जोड़े गए राइडर्स आदि पर निर्भर करता है। इसलिए, आपको बीमा खरीदने से पहले एक बजट बनाने की जरूरत है। इस बात पर ध्यान दें कि आप अपने टर्म इंश्योरेंस खर्चों के लिए कितना अतिरिक्त खर्च कर सकते हैं। आप निश्चित रूप से उच्चतम संभव कवर प्राप्त करना चाहते हैं, लेकिन आपको यथार्थवादी होने और अपने बजट के भीतर रहने की आवश्यकता है। शुक्र है, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी कीमतों की एक विस्तृत श्रृंखला में उपलब्ध हैं। आपको अपने इच्छित बजट के भीतर सर्वोत्तम टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान खोजने का आश्वासन दिया जाता है|
3) अपने स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल के बारे में सोचें
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम आपके स्वास्थ्य और लाइफस्टाइल पर निर्भर करेगा। यदि आप स्वस्थ हैं और अच्छी जीवनशैली बनाए रखते हैं, तो आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम कम होगा। यदि आपको कुछ बीमारियां हैं, आप धूम्रपान करते हैं और शराब पीते हैं या आपका वजन अधिक है, तो आपका टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम बहुत अधिक होगा। इसलिए, योजना के लिए आवेदन करने से पहले आपको अपनी शर्तों का जायजा लेने की जरूरत है|
4) मुद्रास्फीति के लिए प्रावधान
टर्म इंश्योरेंस खरीदते समय आपको मुद्रास्फीति के लिए प्रावधान करने चाहिए। याद रखें, कॉलेज प्रवेश शुल्क जिसकी कीमत आज 50,000 रुपये है, आने वाले 20 वर्षों के समय में बहुत अधिक होगी। अपने परिवार को आर्थिक रूप से कवर करते समय ऐसे सभी कारकों को ध्यान में रखें|
5) सही अवधि का चयन करें
एक टर्म लाइफ इंश्योरेंस प्लान को आदर्श रूप से आपकी कमाई के वर्षों को कवर करना चाहिए। यदि आप नौकरी करते हुए मर जाते हैं और अपने परिवार के लिए वेतन कमाते हैं, तो टर्म इंश्योरेंस कवर आपके जाने के बाद उनकी वित्तीय चुनौतियों का ख्याल रख सकता है। अधिक ठोस उत्तर के लिए आप खुद से ये महत्वपूर्ण प्रश्न पूछ सकते हैं -
• आप कब तक काम करेंगे या आप किस उम्र में सेवानिवृत्त होंगे?
• आपका परिवार कब तक आप पर आर्थिक रूप से निर्भर रहेगा?
• क्या आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं?
• क्या आपका जीवनसाथी काम कर रहा है? वह कब तक काम करेगा/करेगी?
• आपके बच्चे कब तक आप पर आर्थिक रूप से निर्भर रहेंगे? यदि वे किशोरावस्था में हैं, तो विचार करें कि उन्हें स्वतंत्र होने में कितना समय लगेगा।
• आपकी देनदारियों के समाप्त होने की समय-सीमा का आकलन करें, अर्थात, यदि आपके पास ऋण राशि का भुगतान करने के लिए 10 वर्ष हैं, तो उस पर विचार करें। पॉलिसी अवधि के लिए सबसे सामान्य परिपक्वता आयु 65 से 85 वर्ष की आयु है। अपनी वर्तमान उम्र के अनुसार, आप अवधि तय कर सकते हैं।
6) अतिरिक्त राइडर्स
हमेशा अतिरिक्त सुरक्षा प्राप्त करना बेहतर होता है। राइडर्स इसके लिए जाने जाते हैं। लेकिन सभी कंपनियां उन्हें अपने ग्राहकों को नहीं देती हैं। इसलिए, बीमा प्रदाता के साथ जाने की अनुशंसा की जाती है, जिसने सुरक्षा के अनुसार अतिरिक्त राइडर्स को सूचीबद्ध किया है|
टर्म इंश्योरेंस प्लान आपके परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने और उनके जीवन स्तर को आसानी से बनाए रखने में मदद करने के लिए पसंदीदा विकल्पों में से एक हो सकता है। सर्वोत्तम टर्म प्लान न केवल आपकी सभी मौजूदा देनदारियों का ख्याल रखेगा बल्कि दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों को भी प्रदान करेगा जिसके बारे में आपने और आपके परिवार ने मिलकर योजना बनाई थी|
ऑनलाइन लेनदेन पूरी तरह से सुरक्षित हैं और सीधे बीमा कंपनी की वेबसाइट पर किए जाते हैं। आज बैंकिंग, स्टॉक आदि सहित लगभग सभी वित्तीय लेनदेन पूरी तरह से ऑनलाइन हो गए हैं और लाखों लोग हर दिन ऑनलाइन भुगतान कर रहे हैं।
टर्म प्लान की लागत विभिन्न कारकों जैसे उम्र, वार्षिक आय, प्रीमियम राशि, बीमा कवरेज की अवधि, स्वास्थ्य की स्थिति और आप धूम्रपान करने वाले / धूम्रपान न करने वाले हैं या नहीं, के आधार पर भिन्न होती है।
वे विभिन्न उद्देश्यों की पूर्ति करते हैं और विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। टर्म इंश्योरेंस एक शुद्ध जोखिम कवर और एक ऐसा उत्पाद है जो हर उस व्यक्ति के लिए अनिवार्य है जिनकी आय पर अन्य कोई व्यक्ति वितीय रूप से निर्भर है। एक एंडोमेंट प्लान (बंदोबस्ती योजना) बचत उद्देश्य के लिए है, इसमें मामूली मृत्यु लाभ है और यह मैच्युरिटी बेनिफिट³ भी प्रदान करता है|
इंश्योरेंस प्रीमियम जोखिम कवर के बदले में बीमा कंपनी को पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान की गई राशि है। हर बीमा कंपनी जोखिम का अलग-अलग आकलन करती है और उसी के अनुसार प्रीमियम तय करती है। इसलिए, यदि कंपनी ए आपके जोखिम को कम से कम आंकती है, तो वे आपको किफायती प्रीमियम पर योजना की पेशकश करेंगे|
एक जोड़े के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदना वास्तव में एक अच्छा विकल्प है। यदि आप अपनी अनुपस्थिति में अपने जीवनसाथी के साथ-साथ अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखना चाहते हैं, तो आपको टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर विचार करना चाहिए। विवाहित जोड़ों के लिए टर्म लाइफ इंश्योरेंस एक बेहतरीन विकल्प है जो अप्रत्याशित भविष्य के लिए सुरक्षा कवर के रूप में काम करता है।
बेटर हाफ बेनिफिट - आपको अपने जीवनसाथी के लिए अतिरिक्त जीवन कवरेज के साथ जीवन बीमा मिलता है। संक्षेप में, भागीदार को उसी योजना के अंतर्गत प्रीमियम में मामूली वृद्धि के साथ कवर किया जाता है|
आप टॉप अप बेनिफिट के साथ हर साल लाइफ़ कवरेज भी बढ़ा सकते हैं|
जोड़ों के लिए टर्म प्लान भारत में सबसे किफायती जीवन बीमा पॉलिसियों में से हैं। आपको कम वार्षिक प्रीमियम के लिए उच्च जीवन बीमा राशि मिलती है। पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, जीवित पति या पत्नी (नामित) को बीमित राशि का लाभ मिलता है। जीवनसाथी (नामित) इस धन का उपयोग भविष्य की किसी भी देनदारी के लिए कर सकता है|
हां, भारत में ज्यादातर जीवन बीमा कंपनियां देश से बाहर रहने वाले लोगों के लिए एनआरआई के लिए टर्म प्लान पेश करती हैं। यदि आप एक नॉन-रेजिडेंट इंडियन हैं, तो एनआरआई के लिए टर्म प्लान आपको अपने प्रियजनों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा|
आप एनआरआई के लिए सबसे उपयुक्त टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं; इसमें रेगुलर टर्म पॉलिसी के समान सभी विनिर्देश हैं|
हां, धूम्रपान करने वाले निर्धारित चिकित्सा परीक्षणों के अधीन टर्म इंश्योरेंस के लिए पात्र हैं|
बीमाकर्ता आमतौर पर धूम्रपान करने वालों के लिए टर्म इंश्योरेंस के लिए अधिक प्रीमियम लेते हैं। अधिकांश जीवन बीमा कंपनियां धूम्रपान करने वालों के लिए अधिक प्रीमियम राशि लेती हैं|
यह जरूरी है कि आप अपनी धूम्रपान की आदत को अपने बीमाकर्ता से न छिपाएं। यदि आप इसके बारे में झूठ बोलते पाए जाते हैं तो:
1. आपका बीमा कवर शून्य और खत्म हो जायेगा, और इंश्योरेंस क्लेम को नहीं माना जाएगा|
2. आप पर फ्रॉड का केस भी दर्ज किया जा सकता है|
जैसे-जैसे जीवन प्रत्याशा बढ़ती है, ऐसी परिस्थितियां होती हैं जिनमें एक वरिष्ठ नागरिक को भी जीवन बीमा की आवश्यकता हो सकती है। याद रखें कि टर्म इंश्योरेंस आपकी देनदारियों का ख्याल रखने और उन लोगों के भविष्य को सुरक्षित करने के लिए होता है जो आप पर निर्भर हो सकते हैं। ज्यादातर मामलों में, साठ साल की उम्र तक सभी देनदारियां पूरी हो चुकी होंगी। लेकिन यहां कुछ परिस्थितियां हैं जब वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान जरूरी है:
1. आश्रित बच्चे
आजकल दंपत्तियों के जीवन में बच्चे बहुत बाद में होते हैं। इसका मतलब है, यह संभव है कि आपकी सेवानिवृत्ति के समय बच्चे आर्थिक रूप से स्वतंत्र न हों। अगर ऐसा है, तो यह जरूरी है कि आपको एक टर्म इंश्योरेंस प्लान तब तक मिले, जब तक कि वे अपने वित्त की देखभाल करने में सक्षम न हो जाएं|
2. आपका जीवनसाथी आपकी पेंशन पर निर्भर करता है
यह संभव है कि आपका जीवनसाथी अपनी वित्तीय जरूरतों के लिए आपकी पेंशन पर निर्भर हो। आप चाहते हैं कि वह आर्थिक रूप से स्वतंत्र हो, भले ही आपको कुछ हो जाए। इसे सुनिश्चित करने का एक तरीका टर्म इंश्योरेंस प्लान है|
3. आप सेवानिवृत्ति के बाद भी काम करना जारी रखते हैं
यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद भी काम करना जारी रखते हैं, तो आप जो काम करते हैं उसके लिए आप जिम्मेदार हैं। यह विशेष रूप से सच है यदि आप किसी व्यवसाय के सक्रिय सह-संस्थापक हैं। ऐसे परिदृश्य में, टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आपके आकस्मिक निधन के मामले में व्यवसाय को नुकसान न हो|
4.बकाया ऋण
यदि, किसी भी कारण से, आपके पास अभी भी बकाया ऋण है - आपको बकाया राशि के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्राप्त करना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि रिपेमेंट का बोझ आपके परिवार पर न पड़े|
कुछ साल पहले, वरिष्ठ नागरिकों के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना एक चुनौती हो सकती थी। हालाँकि, आज आप टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं, जो मेडिकल टेस्ट क्लियर करने और आय के स्रोत के सत्यापन के अधीन है। याद रखें कि इस उम्र में एक टर्म प्लान पर उच्च प्रीमियम लगेगा, लेकिन यह तब भी बेहतर है जब आपके आश्रितों को सुरक्षा की आवश्यकता होती है।
एक बीमाकर्ता आपकी स्वास्थ्य स्थिति के आधार पर आपको जीवन बीमा प्रदान करने के लिए तैयार होगा, भले ही आप हृदय संबंधी बीमारियों से पीड़ित हों। याद रखें कि बीमाकर्ता आपके स्वास्थ्य की स्थिति, प्रवेश के समय उम्र, अनुरोधित कवरेज की अवधि और आपके चिकित्सा इतिहास के आधार पर चार्ज किए जाने वाले प्रीमियम पर निर्णय लेता है। यदि आप हृदय रोगी हैं, तो आपको उच्च जोखिम में माना जाएगा और इसलिए आपको उच्च प्रीमियम देना होगा|
प्रदान किए जाने वाले कवर का निर्णय लेते समय आपकी स्वास्थ्य स्थिति और हृदय रोग से जुड़े जोखिम पर विचार किया जायेगा। आमतौर पर, हृदय रोगी के लिए प्रीमियम अधिक होगा, बिना हृदय रोग वाले किसी व्यक्ति के लिए - सभी चीजें समान हैं। हालांकि, याद रखें कि आपकी स्थिति की गंभीरता और आपके स्वास्थ्य को प्रबंधित करने के लिए आपने जो कदम उठाए हैं, दोनों ही निर्णायक कारक होंगे|
कुछ कारक जिन पर एक बीमाकर्ता विचार करेगा, वे हैं आपकी आयु, हृदय रोगों से संबंधित पारिवारिक इतिहास, मोटापा, तंबाकू का उपयोग, मधुमेह, रक्तचाप, खान-पान और व्यायाम की आदतें। यदि बीमाकर्ता को लगता है कि आप अपनी स्थिति का प्रबंधन करने के लिए अपना सर्वश्रेष्ठ प्रयास कर रहे हैं, तो वे आपको टर्म कवर प्रदान करने के लिए अधिक इच्छुक होंगे। भारत के हृदय रोगियों के लिए कई बीमा कंपनियों के पास टर्म इंश्योरेंस की विशेष योजनाएं हैं, सुनिश्चित करें कि आप किसी एक के लिए आवेदन करने से पहले बाजार पर रिसर्च कर लें|
हाँ, यदि आप मधुमेह से पीड़ित हैं तो भी आप चिकित्सा परीक्षणों के अधीन एक टर्म इंश्योरेंस प्राप्त कर सकते हैं, और क्या आपकी स्थिति नियंत्रण में है। आमतौर पर, बीमाकर्ता के लिए आपको कम से कम छह महीने की अवधि के लिए अपने मधुमेह को नियंत्रण में रखने की आवश्यकता होती है। याद रखें कि भारत में मधुमेह के लिए टर्म इंश्योरेंस लेने के लिए आपके पास एक स्वस्थ जीवन शैली होनी चाहिए। यदि प्रस्तावक मोटापे या उच्च रक्तचाप जैसे अतिरिक्त स्वास्थ्य जोखिमों से ग्रस्त है या धूम्रपान करने वाले या तंबाकू उपयोगकर्ता हैं - तो बीमाकर्ता जोखिम को बहुत अधिक मान सकता है और निषिद्ध रूप से उच्च प्रीमियम लगा सकता है। आमतौर पर बीमाकर्ता इंसुलिन पर निर्भर मधुमेह रोगियों को "मामलों से बचने" के लिए मानते हैं, लेकिन नियंत्रण में मामलों में अभी भी एक मौका है, इसलिए बीमाकर्ता के साथ पॉलिसी जारी करने की संभावना को हमेशा जांचना चाहिए।
टर्म इंश्योरेंस लेने से पहले, आपको मधुमेह की सीमा का पता लगाने के लिए एक मेडिकल परीक्षा से गुजरना पड़ सकता है। आमतौर पर, टाइप 2 मधुमेह को कम खतरनाक माना जाता है और इसके लिए परीक्षण की आवश्यकता नहीं होती है। टाइप 2 मधुमेह रोगी टाइप 1 मधुमेह रोगियों की तुलना में मधुमेह रोगियों के लिए भारत में टर्म बीमा योजनाओं के लिए किफायती प्रीमियम की उम्मीद कर सकते हैं। याद रखें कि बीमाकर्ता के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारक यह है कि मधुमेह नियंत्रण में है या नहीं। अपनी स्थिति के बारे में सच बोलेन, और आप मधुमेह रोगियों के लिए सर्वोत्तम जीवन बीमा प्राप्त करने और अपने परिवार के वित्तीय भविष्य को सुनिश्चित करने में सक्षम होंगे।
प्रत्येक बीमा कंपनी के पास एक केंद्रीकृत ग्राहक सेवा दल होता है जो सभी ग्राहक प्रश्नों/शिकायतों पर ध्यान देता है। IRDAI के नियम ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों ग्राहकों के लिए समान हैं और इसलिए ऑनलाइन या ऑफलाइन खरीदारी करने वाले ग्राहकों के बीच कोई अंतर नहीं है।
टर्म इन्शुरन्स एकमात्र प्रकार का जीवन बीमा है जो एक महत्वपूर्ण मृत्यु लाभ प्रदान करता है जो कि कोई अन्य पॉलिसी भी प्रदान नहीं करता है। यह ऑनलाइन खरीद और नवीनीकरण के मामले में बड़ी सुविधा के साथ आता है|
हालाँकि, कुछ अपवाद हैं जिनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है
कानूनी या अवैध रूप से नशीली दवाओं, नशीले पदार्थों या शराब के सेवन के परिणामस्वरूप आकस्मिक मृत्यु हुई
जानलेवा शौक और गतिविधियों के कारण होने वाली मौत
किसी भी पूर्व-मौजूदा चिकित्सा स्थिति के कारण मृत्यु, विशेष रूप से पॉलिसी दस्तावेजों में उल्लिखित नहीं है
कार्यकाल के पहले साल के भीतर हुआ आत्महत्या का कृत्य
कोई भी यौन संचारित रोग जिसके कारण मृत्यु होती है और जिसका पॉलिसी शर्तों में उल्लेख नहीं किया गया है
मौत का कारण बनने वाली कोई भी खुद की चोट
मौत किसी भी अवैध गतिविधि के कारण हुई
सुनिश्चित करें कि आप खरीदारी का निर्णय लेने से पहले सभी पॉलिसी विवरणों को ध्यान से पढ़ लें.
पूछताछ के लिए हमसे onlinesales@edelweisstokio.in संपर्क करें
3 - इनकम टैक्स एक्ट, 1961 के प्रावधानों के अनुसार टैक्स लाभ टैक्स कानूनों में परिवर्तन के अधीन हैं।
4 - बीमा राशि, पॉलिसी अवधि और प्रीमियम भुगतान अवधि के आधार पर बड़ी बीमा राशि के लिए छूट उपलब्ध है|
एडलवाइस टोक्यो लाइफ - जिंदगी प्लस केवल एक नॉन-लिंक्ड, नॉन-पार्टीसीपेटिंग व्यक्ति, प्योर रिस्क प्रीमियम, लाइफ इंश्योरेंस प्रोडक्ट का नाम है और यह किसी भी तरह से योजना की गुणवत्ता, इसकी भविष्य की संभावनाओं या रिटर्न का संकेत नहीं देता है। कृपया अपने व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार या मध्यस्थ से जुड़े जोखिमों और लागू शुल्कों को जानें। टैक्स बेनिफिट कर कानूनों में परिवर्तन के अधीन हैं। इस नीति के तहत टैक्स बेनिफिट भारत में प्रचलित आयकर कानूनों के अनुसार उपलब्ध हो सकते हैं। फ्लावर एंड एडलवाइस एडलवाइस फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड के ट्रेडमार्क हैं; टोक्यो टोक्यो मरीन होल्डिंग्स इंक का ट्रेडमार्क है और लाइसेंस के तहत एडलवाइस टोक्यो लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड द्वारा उपयोग किया जाता है। जोखिम कारकों, नियमों और शर्तों के बारे में अधिक जानकारी के लिए कृपया सेल के निरिक्षण पर पहुंचने से पहले सेल्स ब्रोशर को ध्यान से पढ़ें।
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