सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना एक विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और निवेश नीतियों के रूप में भी कार्य करती हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद की आपकी जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, रहने की लागत आदि को पूरा करने के लिए एक कोष जमा करने में मदद करती हैं।
ये योजनाएं आपकी कमाई को वर्षों में निवेश करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जिसका उपयोग आप एक बार में या सेवानिवृत्ति के दौरान भागों में करते हैं। पर्याप्त निवेश और उचित योजना के साथ, आप आसानी से अपने सुनहरे वर्षों की योजना बना सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद भी आय के एक स्थिर प्रवाह के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।
हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।
हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।
यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।
प्रोफेशनल लाइफ से सेवानिवृत्ति का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप नियमित आय प्राप्त करना बंद कर दें। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने और उन्हें समय के साथ बढ़ने देती हैं। फिर आप सेवानिवृत्त होने के बाद नियमित भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।
जब आप जवान होते हैं, तो आपके दिमाग में शायद ही रिटायरमेंट का विचार आता है। सबसे प्रचलित विचार यह है कि 'सेवानिवृत्ति बहुत दूर है!' 'मुझे अभी इसके लिए बचत करने की आवश्यकता क्यों होगी?'
कम जिम्मेदारियां
जब आप जवान होते हैं उस समय भले ही आपकी आय बहुत अधिक न हो, लेकिन आपके ऊपर गृह ऋण, बच्चे की शिक्षा आदि जैसी जिम्मेदारियां भी कम होती हैं, और ये जिम्मेदारियां उम्र के साथ बढ़ती जाती हैं। इसलिए, आपकी प्रोफेशनल लाइफ में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आसान हो जाता है।
कंपाउंडिंग की शक्ति
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को किक-स्टार्ट करने का सबसे बड़ा लाभ कंपाउंडिंग की शक्ति है, जो पैसे के लिए समय के मूल्य की नींव प्रदान करता है। यहां तक कि अगर आप लगातार कई वर्षों तक एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष के रूप में विकसित होगी|
बाद में बहुत ज्यादा बचत करने की तुलना में थोड़ी जल्दी बचत करना
जीवन में जल्दी छोटी रकम बचाने या अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब अपनी आय के बड़े हिस्से को बचाने के बीच, आप किसे पसंद करेंगे? थोड़ा जल्दी बचत करना आसान और अधिक समझदार विकल्प लगता है, है ना? बड़े खर्चों और लाइफस्टाइल को बनाए रखने के साथ, जब आप मध्यम आयु वर्ग के हों या सेवानिवृत्ति के करीब हों तो बड़ी मात्रा में पैसा बचाना कठिन होगा।
टैक्स के लाभ
अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको निवेश राशि और मैच्युरिटी राशि दोनों पर टैक्स लाभ देती हैं। आप पेंशन प्लान, गारंटीड रिटर्न प्लान या मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश कर सकते हैं, इन सभी में टैक्स लाभों के लिए अलग-अलग प्रावधान हैं।
लंबा सेवानिवृत्त जीवन
औसतन, एक कामकाजी भारतीय प्रोफेशनल लगभग 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाता है। यह मानते हुए की आप एक स्वस्थ जीवन जीते हैं और बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, आपका सेवानिवृत्त जीवन 40 वर्ष तक का हो सकता है! आप अपनी सेवानिवृत्ति से कुछ ही वर्ष पहले 40 वर्षों के लंबे कार्यकाल के लिए बचत की कल्पना कैसे कर सकते हैं? अपने जीवन के बीसवें साल में एक लंबे सेवानिवृत्त जीवन के लिए बचत करने का एकमात्र व्यावहारिक समाधान है।
कम जिम्मेदारियां
जब आप जवान होते हैं उस समय भले ही आपकी आय बहुत अधिक न हो, लेकिन आपके ऊपर गृह ऋण, बच्चे की शिक्षा आदि जैसी जिम्मेदारियां भी कम होती हैं, और ये जिम्मेदारियां उम्र के साथ बढ़ती जाती हैं। इसलिए, आपकी प्रोफेशनल लाइफ में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आसान हो जाता है।
कंपाउंडिंग की शक्ति
अपनी सेवानिवृत्ति योजना को किक-स्टार्ट करने का सबसे बड़ा लाभ कंपाउंडिंग की शक्ति है, जो पैसे के लिए समय के मूल्य की नींव प्रदान करता है। यहां तक कि अगर आप लगातार कई वर्षों तक एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष के रूप में विकसित होगी|
बाद में बहुत ज्यादा बचत करने की तुलना में थोड़ी जल्दी बचत करना
जीवन में जल्दी छोटी रकम बचाने या अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब अपनी आय के बड़े हिस्से को बचाने के बीच, आप किसे पसंद करेंगे? थोड़ा जल्दी बचत करना आसान और अधिक समझदार विकल्प लगता है, है ना? बड़े खर्चों और लाइफस्टाइल को बनाए रखने के साथ, जब आप मध्यम आयु वर्ग के हों या सेवानिवृत्ति के करीब हों तो बड़ी मात्रा में पैसा बचाना कठिन होगा।
टैक्स के लाभ
अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको निवेश राशि और मैच्युरिटी राशि दोनों पर टैक्स लाभ देती हैं। आप पेंशन प्लान, गारंटीड रिटर्न प्लान या मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश कर सकते हैं, इन सभी में टैक्स लाभों के लिए अलग-अलग प्रावधान हैं।
लंबा सेवानिवृत्त जीवन
औसतन, एक कामकाजी भारतीय प्रोफेशनल लगभग 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाता है। यह मानते हुए की आप एक स्वस्थ जीवन जीते हैं और बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, आपका सेवानिवृत्त जीवन 40 वर्ष तक का हो सकता है! आप अपनी सेवानिवृत्ति से कुछ ही वर्ष पहले 40 वर्षों के लंबे कार्यकाल के लिए बचत की कल्पना कैसे कर सकते हैं? अपने जीवन के बीसवें साल में एक लंबे सेवानिवृत्त जीवन के लिए बचत करने का एकमात्र व्यावहारिक समाधान है।
आपको कम उम्र से ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए ताकि आप अपने जीवन के गैर-कामकाजी वर्षों में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।
यहां सेवानिवृत्ति योजनाओं की सर्वोच्च विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:
यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको एडलवाइस टोक्यो द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं का चयन क्यों करना चाहिए:
आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनानी चाहिए, और तदनुसार, एक सेवानिवृत्ति कोष उत्पन्न करना चाहिए। हालाँकि, आपके द्वारा चुनी गई योजना को इस उद्देश्य के लिए पर्याप्त प्रतिफल प्रदान करना चाहिए। अपनी पेंशन योजना की वापसी की गणना करने के लिए, आप एक ऑनलाइन पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जिसके लिए केवल आपकी बचत, वर्तमान वित्तीय देनदारियों, मासिक व्यय आदि जैसी बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी।
सुरक्षित जीवन के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। एक सुखी सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, यह जानने के लिए आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग कर सकते हैं।
सभी विवरण दर्ज करने के बाद, आपको आराम से सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए आवश्यक राशि मिल जाएगी|
या, आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं:
तत्काल वार्षिकी: इस प्रकार की वार्षिकी पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद आपको आय का भुगतान करना शुरू कर देती है और एकमुश्त भुगतान करती है।
सेवानिवृत्ति के लिए आपको जो राशि बचाने की आवश्यकता है वह सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय जरूरतों और आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के साथ-साथ आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं और सेवानिवृत्ति के दौरान होने वाले किसी भी अन्य खर्चों पर निर्भर करती है। आप हमारे retirement calculator online का उपयोग ऑनलाइन कर सकते हैं, या इस पृष्ठ पर दिए गए त्वरित कैलकुलेटर का उपयोग करके यह जान सकते हैं कि एक सुखद सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि बचाने की आवश्यकता होगी।
सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना निम्नलिखित लोगों के लिए आदर्श हैं:
सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जीवन में जल्दी शुरू करना है। एक असफल सेवानिवृत्ति योजना आपको सेवानिवृत्ति से पहले बचत शुरू करने की अनुमति देती है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए जितनी राशि की आवश्यकता होती है, वह व्यक्ति-से-व्यक्ति पर निर्भर करती है। हालांकि, विशेषज्ञ कुछ पैरामीटर निर्दिष्ट करते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से बचत करने में मदद करेंगे।
यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है:
श्री राजेश नैयर 30 वर्ष के हैं और विवाहित हैं। श्री राजेश एक मल्टीनेशनल प्राइवेट फर्म में सीनियर मेनेजर के रूप में काम करते हैं और 80,000 रुपये कमाते हैं। उनकी पत्नी आर्थिक मदद के लिए उन पर निर्भर है। श्री राजेश 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
उनका मासिक खर्च कुल ₹35,000 है, जिसमें बीमा प्रीमियम और अन्य निवेश शामिल हैं। उसके पास तुरंत जरूरतों के लिए एक इमरजेंसी कोष भी है और वे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।
जब तक श्री राजेश ६० वर्ष के हो जाते हैं, तब तक उनका मासिक खर्च 7% मुद्रास्फीति दर मानते हुए 2.66 लाख रुपये हो जाएगा। भविष्य के इन खर्चों को पूरा करने और सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन बनाए रखने के लिए, श्री राजेश को वर्तमान में ₹27,000 की मासिक बचत की आवश्यकता होगी|
सेवानिवृत्ति आपके जीवन का स्वर्णिम काल है। आप अपने सपनों का जीवन जी सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप अपने जीवन के कामकाजी वर्षों के दौरान योजना बनाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक असफल सेवानिवृत्ति योजना ना बनाएं, इन पांच युक्तियों का पालन करें:
प्रत्येक पेंशन योजना के आधार पर एक अलग पात्रता मानदंड होता है:
अपने परिवार के वित्तीय भविष्य और अपनी भविष्य की आय को सुरक्षित करने के अलावा, एक सेवानिवृत्ति योजना धारा 80CCC के तहत टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करती है।
आइए विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं द्वारा दिए जाने वाले टैक्स बेनिफिट को देखें:
पेंशन योजना में निवेश करने का सबसे अच्छा समय अभी है। विशेषज्ञों के अनुसार, कंपाउंडिंग की शक्ति को भुनाने के लिए जीवन की शुरुआत में पेंशन योजना में निवेश करना अच्छा है। यह आपको मैच्योरिटी पर अपनी पॉलिसी से अधिक रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देगा। इसलिए, पहली तनख्वाह मिलते ही पेंशन योजना में निवेश करने का आदर्श समय है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ा सकते हैं क्योंकि आप जीवन में बेहतर कमाते हैं|
यहां बताया गया है कि आप अपनी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए भारत में पेंशन योजना कैसे खरीद सकते हैं:
जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, पेंशन योजना शुरू करने का सही समय है। सही निवेश योजना के साथ, आप लंबी संचय अवधि के कारण उच्च दर का प्रतिफल प्राप्त कर सकते हैं|
आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार सेवानिवृत्ति योजना चुननी चाहिए। यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो आप बाजार से जुड़ी योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, सेवानिवृत्ति की योजना के लिए, आपको जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ULIPs, इक्विटी फंड और अन्य प्रतिभूतियों के साथ पारंपरिक और सुरक्षित निवेश को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए।
जबकि सेवानिवृत्ति की आदर्श आयु 60 वर्ष है, आप अपनी पसंद के अनुसार पहले या बाद में भी सेवानिवृत्त होने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, इसके लिए, एक ऐसी योजना का चयन करें जो जोखिम लेने की क्षमता, कार्यकाल, निहित आयु, रिटर्न आदि के मामले में आपकी आवश्यकताओं से सबसे अच्छी तरह मेल खाती हो।
न केवल रिटर्न के संदर्भ में योजनाओं की तुलना करें, बल्कि सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ आने वाले खर्चों और शुल्कों को भी देखें। ऐसी योजना चुनें जो सभी मोर्चों पर किफायती और व्यवहार्य हो।
पीपीएफ या ईपीएफ जैसी पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएं विश्वसनीय और समय-परीक्षणित हो सकती हैं, लेकिन आप हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे ULIPs के पूरक के बारे में सोच सकते हैं।
पेंशन योजना या सेवानिवृत्ति योजना आपको अपनी आय का एक हिस्सा बचाने की अनुमति देती है और सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्राप्त करने के लिए इसे कुछ समय के लिए जमा होने देती है। पेंशन योजनाओं का मुख्य उद्देश्य भविष्य में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना और अपने जीवन स्तर को बनाए रखना है, खासकर तब जब आपके पास आय का कोई नियमित स्रोत न हो। जीवन की उच्च लागत, तेजी से बढ़ती चिकित्सा लागत और बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, पेंशन योजनाएं जीवन की एक महत्वपूर्ण आवश्यकता बन गई हैं|
जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके पास अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय का कोई नियमित स्रोत नहीं होता है। यह एक समस्या बन सकती है यदि आपने अपने जीवन के इन गैर-कार्यशील वर्षों के लिए अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई है। हालांकि, पेंशन योजना के साथ, आप अपने जीवन के सेवानिवृत्त वर्षों के दौरान भी एक विश्वसनीय आय प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं। एक पेंशन योजना में, आप समय के साथ एक नियमित राशि का निवेश करते हैं या अपने भविष्य के लिए एक बड़ा कोष जमा करने के लिए एकमुश्त भुगतान करते हैं। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी संचित राशि से नियमित भुगतान मिलता है|
यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान या पेंशन ULIP प्लान जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले बाजार से जुड़े पेंशन उत्पाद हैं। वे एक लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो निवेश के रूप में दोगुनी हो जाती हैं|
हाँ, एक सेवानिवृत्ति योजना आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। महंगाई की दर तेजी से बढ़ रही है, इसलिए हो सकता है कि आपका पीएफ खाता भविष्य में आपके पूरे खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त न हो।
पेंशन प्लान आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक बढ़िया निवेश है क्योंकि वे निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:
पेंशन योजनाओं की कुछ सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं यहां दी गई हैं:
लाइफस्टाइल, दवाओं और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत के साथ, आर्थिक रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक राशि काफी बड़ी हो जाती है। सेवानिवृत्ति योजना कमाई के वर्षों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाती है। यात्रा की शुरुआत जल्दी करने से आपको अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष (एकमुश्त राशि) बनाने में मदद मिलेगी|
रिटायरमेंट प्लानिंग को संक्षेप में कहा जा सकता है कि जितना हो सके बचत और निवेश करें। याद रखें कि भविष्य के लिए योजना बनाना राजकोषीय और निवेश विवेक दोनों का मिश्रण है। रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना रिटायरमेंट फंड के बारे में निर्णय लेने का एक आसान तरीका है|
सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके पेंशन फंड की गणना करना कई कारणों से फायदेमंद है:
भविष्य की सुरक्षा और बीमा सुरक्षा के साथ, सेवानिवृत्ति पेंशन योजना में निवेश करने पर धारा 80CCC के तहत कुछ टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं। पेंशन योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभ निम्नलिखित हैं:-
कुछ सेवानिवृत्ति योजना पे-आउट विकल्पों के साथ-साथ लचीला मृत्यु लाभ प्रदान करती है। एडलवाइस टोक्यो द्वारा तत्काल वार्षिकी योजना और आसान पेंशन योजना मृत्यु और उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है|
नहीं, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद सेवानिवृत्ति या पेंशन योजना समाप्त नहीं होती है। चयनित पेंशन योजना के प्रकार के आधार पर, पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद या तो पति या पत्नी या चुने हुए नामांकित व्यक्ति पेंशन के हकदार होते हैं|
हाँ। एक व्यक्ति के पास निजी बैंकों और अन्य वाणिज्यिक पेंशन प्लान पालिसी प्रोवाइडर के साथ कई पेंशन योजनाएं हो सकती हैं|
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