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सेवानिवृत्ति पेंशन योजनाएं आपको वर्षों में अपनी कमाई को निवेश करने में मदद करती हैं और एक ऐसा फंड बनाती हैं जिसे आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान पूर्ण रूप से या इसे भागों में निकाल सकते हैं। इसके अलावा, ये योजनाएं आपके जीवन के सुनहरे वर्षों  निवेश के साथ सुरक्षा के दोहरे लाभों के साथ आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं। जीवन यापन की उच्च लागत और बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना अधिक आवश्यक हो गई है।
 
 
सेवानिवृत्ति पेंशन योजनाएं आपको वर्षों में अपनी कमाई को निवेश करने में मदद करती हैं और एक ऐसा फंड बनाती हैं जिसे आप अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों के दौरान पूर्ण रूप से या इसे भागों में निकाल सकते हैं। इसके अलावा, ये योजनाएं आपके जीवन के सुनहरे वर्षों  निवेश के साथ सुरक्षा के दोहरे लाभों के साथ आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए आदर्श हैं। जीवन यापन की उच्च लागत और बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, सेवानिवृत्ति योजना अधिक आवश्यक हो गई है।

 

रिटायरमेंट प्लान के लाभ

 

  • युवा अवस्था की ज़िम्मेदारियाँ : युवा अवस्था में नौकरी पेशा व्यक्ति, उन दिनों की जिम्मेदारियों जैसे कि घर का किराया, बच्चों की पढाई का खर्चा आदि को निभाते निभाते अपने बुढ़ापे की आर्थिक ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ कर देता हैं और फिर एक ऐसा समय आता हैं जब उसे पैसो की ज़रूरतों को पूरा करने के अपने बच्चों या फिर रिश्तेदारों पर निर्भर होना पड़ता हैं | इसलिए यह बहुत जरूरी हो जाता हैं कि आप युवा अवस्था से ही अपनी रिटायरमेंट को बेहतर बनाने का प्रयास करे और यह आप एक सही रिटायरमेंट पॉलिसी ले के कर सकते है |
     
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  • कम्पाउंडिंग की शक्ति का लाभ : किसी भी निवेश का सबसे प्रभावशाली परिणाम तभी मिलता है, जब उसके बढ़ने में कम्पाउंडिंग का योगदान हो | कम्पाउंडिंग की मदद से निवेश कई गुना बढ़ जाता हैं | यह देखा गया है की कम्पाउंडिंग का लाभ अक्सर लॉग टर्म में ही मिलता हैं | इसलिए यदि हर महीने कोई व्यक्ति छोटा राशि निवेश करे तो उसे लॉग टर्म में काफी अच्छा रिटर्न्स मिल सकता है और वह अपना रिटायरमेंट को सुखद बना सकता हैं |
     
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  • टैक्स में छूट : भारत में जितने भी पेंशन प्लान, आई आर डी ए के नियम के अंतर्गत आते हैं , उनमे निवेश पर इनकम टैक्स एक्ट के तहत छूट मिलता हैं | अलग अलग प्रकार के पेंशन प्लान विभिन्न प्रकार के टैक्स छूट लाभ प्रदान करते हैं |
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सेवानिवृत्ति योजनाएँ या पेंशन योजनाएँ क्या हैं? 

 

सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना एक विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और निवेश नीतियों के रूप में भी कार्य करती हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद की आपकी जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, रहने की लागत आदि को पूरा करने के लिए एक कोष जमा करने में मदद करती हैं।

 

ये योजनाएं आपकी कमाई को वर्षों में निवेश करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जिसका उपयोग आप एक बार में या सेवानिवृत्ति के दौरान भागों में करते हैं। पर्याप्त निवेश और उचित योजना के साथ, आप आसानी से अपने सुनहरे वर्षों की योजना बना सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद भी आय के एक स्थिर प्रवाह के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

 

 

आपको एक सेवानिवृति योजना की आवश्यकता क्यों है? 

 

हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।

 

हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की  मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो  इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।

 

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।

 

 

क्या आप रिटायरमेंट के बाद की आय में विश्वास रखते हैं? 

 

प्रोफेशनल लाइफ से सेवानिवृत्ति का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप नियमित आय प्राप्त करना बंद कर दें। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने और उन्हें समय के साथ बढ़ने देती हैं। फिर आप सेवानिवृत्त होने के बाद नियमित भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

मैं अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए अभी बहुत छोटा हूँ! अभी क्यों?

 

जब आप जवान होते हैं, तो आपके दिमाग में शायद ही रिटायरमेंट का विचार आता है। सबसे प्रचलित विचार यह है कि 'सेवानिवृत्ति बहुत दूर है!' 'मुझे अभी इसके लिए बचत करने की आवश्यकता क्यों होगी?'

कम जिम्मेदारियां

जब आप जवान होते हैं उस समय भले ही आपकी आय बहुत अधिक न हो, लेकिन आपके ऊपर गृह ऋण, बच्चे की शिक्षा आदि जैसी जिम्मेदारियां भी कम होती हैं, और ये जिम्मेदारियां उम्र के साथ बढ़ती जाती हैं। इसलिए, आपकी प्रोफेशनल लाइफ में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आसान हो जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को किक-स्टार्ट करने का सबसे बड़ा लाभ कंपाउंडिंग की शक्ति है, जो पैसे के लिए समय के मूल्य की नींव प्रदान करता है। यहां तक कि अगर आप लगातार कई वर्षों तक एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष के रूप  में विकसित होगी|

बाद में बहुत ज्यादा बचत करने की तुलना में थोड़ी जल्दी बचत करना

जीवन में जल्दी छोटी रकम बचाने या अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब अपनी आय के बड़े हिस्से को बचाने के बीच, आप किसे पसंद करेंगे? थोड़ा जल्दी बचत करना आसान और अधिक समझदार विकल्प लगता है, है ना? बड़े खर्चों और लाइफस्टाइल को बनाए रखने के साथ, जब आप मध्यम आयु वर्ग के हों या सेवानिवृत्ति के करीब हों तो बड़ी मात्रा में पैसा बचाना कठिन होगा।

टैक्स के लाभ 

अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको निवेश राशि और मैच्युरिटी राशि दोनों पर टैक्स लाभ देती हैं। आप पेंशन प्लान, गारंटीड रिटर्न प्लान या मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश कर सकते हैं, इन सभी में टैक्स लाभों के लिए अलग-अलग प्रावधान हैं।

लंबा सेवानिवृत्त जीवन

औसतन, एक कामकाजी भारतीय प्रोफेशनल लगभग 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाता है। यह मानते हुए की आप एक स्वस्थ जीवन जीते हैं और बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, आपका सेवानिवृत्त जीवन 40 वर्ष तक का हो सकता है! आप अपनी सेवानिवृत्ति से कुछ ही वर्ष पहले 40 वर्षों के लंबे कार्यकाल के लिए बचत की कल्पना कैसे कर सकते हैं? अपने जीवन के बीसवें साल में एक लंबे सेवानिवृत्त जीवन के लिए बचत करने का एकमात्र व्यावहारिक समाधान है।

कम जिम्मेदारियां

जब आप जवान होते हैं उस समय भले ही आपकी आय बहुत अधिक न हो, लेकिन आपके ऊपर गृह ऋण, बच्चे की शिक्षा आदि जैसी जिम्मेदारियां भी कम होती हैं, और ये जिम्मेदारियां उम्र के साथ बढ़ती जाती हैं। इसलिए, आपकी प्रोफेशनल लाइफ में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना आसान हो जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति

अपनी सेवानिवृत्ति योजना को किक-स्टार्ट करने का सबसे बड़ा लाभ कंपाउंडिंग की शक्ति है, जो पैसे के लिए समय के मूल्य की नींव प्रदान करता है। यहां तक कि अगर आप लगातार कई वर्षों तक एक छोटी राशि का निवेश करते हैं, तो यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए एक बड़े कोष के रूप  में विकसित होगी|

बाद में बहुत ज्यादा बचत करने की तुलना में थोड़ी जल्दी बचत करना

जीवन में जल्दी छोटी रकम बचाने या अपनी सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब अपनी आय के बड़े हिस्से को बचाने के बीच, आप किसे पसंद करेंगे? थोड़ा जल्दी बचत करना आसान और अधिक समझदार विकल्प लगता है, है ना? बड़े खर्चों और लाइफस्टाइल को बनाए रखने के साथ, जब आप मध्यम आयु वर्ग के हों या सेवानिवृत्ति के करीब हों तो बड़ी मात्रा में पैसा बचाना कठिन होगा।

टैक्स के लाभ 

अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको निवेश राशि और मैच्युरिटी राशि दोनों पर टैक्स लाभ देती हैं। आप पेंशन प्लान, गारंटीड रिटर्न प्लान या मार्केट लिंक्ड प्लान में निवेश कर सकते हैं, इन सभी में टैक्स लाभों के लिए अलग-अलग प्रावधान हैं।

लंबा सेवानिवृत्त जीवन

औसतन, एक कामकाजी भारतीय प्रोफेशनल लगभग 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त हो जाता है। यह मानते हुए की आप एक स्वस्थ जीवन जीते हैं और बढ़ी हुई जीवन प्रत्याशा को देखते हुए, आपका सेवानिवृत्त जीवन 40 वर्ष तक का हो सकता है! आप अपनी सेवानिवृत्ति से कुछ ही वर्ष पहले 40 वर्षों के लंबे कार्यकाल के लिए बचत की कल्पना कैसे कर सकते हैं? अपने जीवन के बीसवें साल में एक लंबे सेवानिवृत्त जीवन के लिए बचत करने का एकमात्र व्यावहारिक समाधान है।

सेवानिवृत्ति योजनाओं की विशेषताएं और लाभ

 

आपको कम उम्र से ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए ताकि आप अपने जीवन के गैर-कामकाजी वर्षों में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।

यहां सेवानिवृत्ति योजनाओं की सर्वोच्च विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:

  • वार्षिक विकल्प :

    सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना आम तौर पर दो प्रकार में आती है - तत्काल और स्थगित वार्षिकी। तत्काल वार्षिकी की शुरुआत में, बीमाकर्ता एकमुश्त प्रीमियम प्राप्त करने के तुरंत बाद पैसे का भुगतान करना शुरू कर देता है। स्थगित वार्षिकी में, बीमाकर्ता आपका भुगतान प्राप्त करता है और भविष्य में आपकी पसंद के अनुसार आपको एक नियमित आय या एकमुश्त भुगतान करने का वादा करता है। आप वह अवधि चुन सकते हैं जिसके लिए आप आय प्राप्त करना चाहते हैं। सबसे आम प्रकार की स्थगित वार्षिकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में ULIPs (यूनाइटेड लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) शामिल हैं जो आपके पैसे का एक हिस्सा बाजार में निवेश करते हैं जबकि आपको एक सुरक्षित जीवन कवर भी प्रदान करते हैं। अलग-अलग सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अलग-अलग वार्षिकी विकल्प देती हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार और अपने प्रीमियम के अनुसार जो आपके बजट में के अनुकूल हो उसका चयन कर सकते हैं|
  • सम एश्योर्ड :

    प्रत्येक सेवानिवृत्ति योजना में पहले से तय एक सम एश्योर्ड होता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकर्ता को दी जाने वाली पूर्व-निर्धारित राशि है। यह राशि इस योजना के तहत मृत्यु या परिपक्वता लाभ के रूप में दी जाती है। बीमा राशि की गणना के लिए प्रत्येक बीमा कंपनी एक अलग दृष्टिकोण का पालन करती है।
  • निहित (वेस्टिंग) उम्र :

    निहित (वेस्टिंग) उम्र वह उम्र है जब आप अपना पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं। आप इन भुगतानों को मासिक या अपनी पसंदीदा फ्रीक्वेंसी के अनुसार प्राप्त करना चुन सकते हैं। अधिकांश बीमाकर्ता न्यूनतम निहित आयु 45 या 50 रखते हैं, जबकि कुछ बीमा योजनाएं 90 वर्ष तक जा सकती हैं|

  • संचय अवधि :

    आप पॉलिसी में एकमुश्त या नियमित आवधिक भुगतान के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। आपके भविष्य के लिए एक पर्याप्त वित्तीय कोष बनाने के लिए, आपकी पसंद के अनुसार, आपके धन को एक लंबी अवधि में जमा किया जाता है।

  • भुगतान अवधि :

    यह उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके दौरान आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना से भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं। ज्यादातर मामलों में, संचय और भुगतान की अवधि अलग होती है, जबकि कुछ योजनाएं आपको संचय अवधि में आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति देती हैं।

  • समर्पण मूल्य : 

    यह वह राशि है जिसका भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा यदि आप अपनी योजना की परिपक्वता से पहले सरेंडर करते हैं, बशर्ते आपने निर्दिष्ट न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान किया हो। यदि आप अपनी योजना को सरेंडर करते हैं, तो आप जीवन बीमा कवर सहित लाभों से वंचित रह जाते हैं।

एडलवाइस टोक्यो द्वारा दी जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं को क्यों चुनें?

 

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको एडलवाइस टोक्यो द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं का चयन क्यों करना चाहिए:

 

  • आजीवन वित्तीय आश्वासन :

    एडलवाइस टोक्यो विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करता है जैसे कि स्थगित वार्षिकी योजना, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) जो आकर्षक रिटर्न भी देती है, जिससे आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत कोष जमा कर सकते हैं।
     
  • चुनें कि कब सेवानिवृत्त होना है :

    यदि आप कम उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपको कम्पाउंडिंग के रूप में लाभ होगा। यह आपको काफी समय के भीतर एक मजबूत राशि बनाने की अनुमति देगा। इससे आपको यह चुनने में मदद मिलेगी कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा की चिंता किए बिना कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

  • लचीले भुगतान :

    एडलवाइस टोक्यो आपको अपनी पसंद के अनुसार अपना प्रीमियम भुगतान मोड और फ्रीक्वेंसी चुनने की अनुमति देता है। आप या तो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान या एक निश्चित अवधि के दौरान एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आप यह भी चुन सकते हैं कि आप वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान करना चाहते हैं या नहीं।


  • नियमित आय: 

    एडलवाइस टोक्यो से सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ, आप यह चुन सकते हैं कि आप आय कैसे प्राप्त करें। आप पूरी सेवानिवृत्ति अवधि के दौरान एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकते हैं या वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर आय प्राप्त कर सकते हैं।

अपनी सेवानिवृत्ति योजना का चयन ऑनलाइन करें

पेंशन या सेवानिवृत्ति योजना की वापसी की गणना कैसे करें?  

 

आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनानी चाहिए, और तदनुसार, एक सेवानिवृत्ति कोष उत्पन्न करना चाहिए। हालाँकि, आपके द्वारा चुनी गई योजना को इस उद्देश्य के लिए पर्याप्त प्रतिफल प्रदान करना चाहिए। अपनी पेंशन योजना की वापसी की गणना करने के लिए, आप एक ऑनलाइन पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जिसके लिए केवल आपकी बचत, वर्तमान वित्तीय देनदारियों, मासिक व्यय आदि जैसी बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी।

 

 

 

 

सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें? 

 

सुरक्षित जीवन के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। एक सुखी सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, यह जानने के लिए आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग कर सकते हैं।

  • चरण1: retirement planning calculator पर ऑनलाइन जाएँ|

  • चरण 2: अपनी वर्तमान आयु, जब आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, अपेक्षित रिटर्न, मासिक बचत, मासिक खर्च और मुद्रास्फीति की दर जैसे विवरण भरें।

  • चरण 3: ‘Calculate’ पर क्लिक करें|
 

सभी विवरण दर्ज करने के बाद, आपको आराम से सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए आवश्यक राशि मिल जाएगी|

या, आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं:

सेवानिवृत्ति योजनाओं या पेंशन योजनाओं के प्रकार

 

तत्काल वार्षिकी:  इस प्रकार की वार्षिकी पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद आपको आय का भुगतान करना शुरू कर देती है और एकमुश्त भुगतान करती है।

  • निश्चित वार्षिकी: इस प्रकार की वार्षिकी में, आपकी पसंद के अनुसार एक निश्चित अवधि में भुगतान की एक श्रृंखला के माध्यम से एक विशिष्ट राशि का भुगतान किया जाता है।

  • जीवन वार्षिकी: इस तरह की वार्षिकी में, आपको एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है लेकिन आपको अपने जीवन भर के लिए आय प्राप्त होती है। आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके जीवनसाथी को पेंशन मिलेगी।

  • स्थगित वार्षिकी योजनाएँ: एक स्थगित वार्षिकी एक दीर्घकालिक निवेश है जिसमें आप एक राशि का निवेश करते हैं, फिर प्रारंभिक राशि पर ब्याज अर्जित होने के बाद कई वर्षों तक भुगतान प्राप्त करते हैं। स्थगित वार्षिकी योजना में, दो चरण होते हैं: संचय चरण और आय चरण। संचय चरण के अंत में, आप कोष का 1/3 भाग निकाल सकते हैं और शेष 2/3 कोष के साथ एक वार्षिकी योजना खरीद सकते हैं। आप वार्षिकी में निवेश के लिए धारा 80CCC के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं। हालांकि, पेंशन पर कर लगाया जाता है|

    स्थगित वार्षिकी योजना के 2 प्रकार हैं :
    • पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएँ: इन योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ज्यादातर सरकारी प्रतिभूतियों जैसे ऋण साधनों में निवेश किया जाता है। ये उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो कम जोखिम लेते हैं।

    • यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं: ULIP एक जीवन बीमा योजना है जिसमें भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बाजार में अपना पैसा निवेश करने की अतिरिक्त सुविधा है। इसका मतलब है कि आपको अपने परिवार की सुरक्षा के साथ-साथ सेवानिवृत्ति योजना का दोहरा लाभ मिलता है.

  • एक ULIP भी कर लाभ प्रदान करता है क्योंकि ULIP में निवेश किए गए प्रीमियम या राशि को धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी गई है। इस निवेश योजना की परिपक्वता पर प्राप्त राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत कर छूट है, यदि वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से कम है या यदि पॉलिसी 1 फरवरी, 2021 से पहले खरीदी गई है।

  • यदि पॉलिसी 1 फरवरी, 2021 को या उसके बाद खरीदी जाती है, और कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक है, तो ULIP परिपक्वता लाभों पर 'पूंजीगत लाभ' के रूप में कर लगाया जाएगा या तदनुसार कर लगाया जाएगा।

  • कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): ईपीएफओ द्वारा निर्धारित नियमों के अधीन सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए ईपीएफ उपलब्ध है। इस मामले में, नियोक्ता और कर्मचारी कर्मचारी के वेतन का एक प्रतिशत कर्मचारी भविष्य निधि में योगदान करते हैं|

  • सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): पीपीएफ एक लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो पूंजी संरक्षण और आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करता है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम ₹500 से अधिकतम ₹1,50,000 का निवेश किया जा सकता है।

  • राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस): एनपीएस में योगदान 18 वर्ष की उम्र से किया जा सकता है। एनपीएस निवेशकों को सक्रिय विकल्प और ऑटो विकल्प प्रदान करता है। सक्रिय विकल्प में, योगदान का 50% इक्विटी में निवेश किया जाता है, जबकि शेष सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में होता है। ऑटो चॉइस में, आपकी उम्र के आधार पर इक्विटी, कॉरपोरेट और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण में निवेश किया जाता है। एनपीएस में, आप सेवानिवृत्ति पर अपने एनपीएस फंड का 60% निकाल सकते हैं, जबकि 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।
 

मुझे सेवानिवृत्ति के लिए कितना बचाने की जरूरत है? 

 

सेवानिवृत्ति के लिए आपको जो राशि बचाने की आवश्यकता है वह सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय जरूरतों और आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के साथ-साथ आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं और सेवानिवृत्ति के दौरान होने वाले किसी भी अन्य खर्चों पर निर्भर करती है। आप हमारे retirement calculator online का उपयोग ऑनलाइन कर सकते हैं, या इस पृष्ठ पर दिए गए त्वरित कैलकुलेटर का उपयोग करके यह जान सकते हैं कि एक सुखद सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि बचाने की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजनाओं में किसे निवेश करना चाहिए? 

 

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना निम्नलिखित लोगों के लिए आदर्श हैं: 

  • जो लोग सेवानिवृत्ति के दौरान भी अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखना चाहते हैं।

  • जो लोग भविष्य में अपनी संभावित उच्च चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए एक कोष का निर्माण करना चाहते हैं।

  • जो लोग चाहते हैं कि उनका जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्य उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें।

सेवानिवृत्ति योजना लक्ष्य

 

सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जीवन में जल्दी शुरू करना है। एक असफल सेवानिवृत्ति योजना आपको सेवानिवृत्ति से पहले बचत शुरू करने की अनुमति देती है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए जितनी राशि की आवश्यकता होती है, वह व्यक्ति-से-व्यक्ति पर निर्भर करती है। हालांकि, विशेषज्ञ कुछ पैरामीटर निर्दिष्ट करते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से बचत करने में मदद करेंगे।

 

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है:

 

श्री राजेश नैयर 30 वर्ष के हैं और विवाहित हैं। श्री राजेश एक मल्टीनेशनल प्राइवेट फर्म में सीनियर मेनेजर के रूप में काम करते हैं और 80,000 रुपये कमाते हैं। उनकी पत्नी आर्थिक मदद के लिए उन पर निर्भर है। श्री राजेश 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

 

उनका मासिक खर्च कुल ₹35,000 है, जिसमें बीमा प्रीमियम और अन्य निवेश शामिल हैं। उसके पास तुरंत जरूरतों के लिए एक इमरजेंसी कोष भी है और वे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

 

जब तक श्री राजेश ६० वर्ष के हो जाते हैं, तब तक उनका मासिक खर्च 7% मुद्रास्फीति दर मानते हुए 2.66 लाख रुपये हो जाएगा। भविष्य के इन खर्चों को पूरा करने और सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन बनाए रखने के लिए, श्री राजेश को वर्तमान में ₹27,000 की मासिक बचत की आवश्यकता होगी|

सेवानिवृति योजना के लिए पांच टिप्स

 

सेवानिवृत्ति आपके जीवन का स्वर्णिम काल है। आप अपने सपनों का जीवन जी सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप अपने जीवन के कामकाजी वर्षों के दौरान योजना बनाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक असफल सेवानिवृत्ति योजना ना बनाएं, इन पांच युक्तियों का पालन करें:

 

  • सेवानिवृत्ति के लिए अभी से बचत करना शुरू करें: सेवानिवृत्ति के दौरान, आपके पास आय का विश्वसनीय स्रोत नहीं होगा। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति आर्थिक रूप से सुरक्षित है, आपको जीवन में जल्द से जल्द एक व्यवहार्य सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। जब आप कम उम्र में निवेश करते हैं, तो आपको लंबी अवधि के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। यह आपको भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बड़ी राशि जमा करने में मदद करता है| 

  • अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को समायोजित करें: सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, भविष्यवादी दृष्टिकोण अपनाएं। अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और भविष्य में आवश्यक वित्तीय सहायता के बारे में सोचें और इसी तरह योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, समय के साथ आपके चिकित्सा खर्च में वृद्धि होगी। इसलिए, एक सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा योजना में समय रहते निवेश करना अच्छा है। इसके अलावा, इस बात पर पूरा ध्यान दें कि आप रिटायरमेंट के बाद किस शहर में रहेंगे, रिटायरमेंट के बाद आपका  लाइफस्टाइल क्या होगा और आपका प्लान क्या होगा आदि|

  • वित्तीय आपात स्थितियों के लिए तैयार रहें: अधिकांश लोगों के पास आय का केवल एक ही स्रोत होता है। हालांकि, वित्तीय या चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के दौरान वापस आने के लिए एक सेवानिवृत्ति कोष होना फायदेमंद है। आपकी भविष्य की वित्तीय आपात स्थितियों को बनाए रखने के लिए राशि पर्याप्त होनी चाहिए।

  • अपने विकल्पों की जांच करें और एक सूचित निर्णय लें: जब अपनी सेवानिवृत्ति योजना चुनने की बात आती है, तो सभी उपलब्ध योजनाओं का व्यापक विश्लेषण करने के बाद हमेशा एक सूचित निर्णय लें| यदि आपके आश्रित हैं तो एक सुरक्षित बीमा योजना होना भी अच्छा है। इसलिए, यदि आप ऐसी योजना चुनते हैं जो बीमा कवर और निवेश सहायता प्रदान करती है तो यह सबसे अच्छा है। इसके अलावा, कम उम्र में एक बीमा योजना खरीदें क्योंकि यह बहुत कम प्रीमियम पर आती है और जीवन में बाद में खरीदी गई योजना की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक कवरेज प्रदान करती है।

  • अपने निवेश में विविधता लाएं: एक असफल सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आप अपने कुछ फंड को बीमा जैसे सुरक्षित निवेश में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि अपनी शेष बचत को बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों जैसे कि इक्विटी, बॉन्ड आदि में निर्देशित कर सकते हैं। बाजार-आधारित निवेश आपकी जोखिम वरीयता और सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुसार किया जा सकता है। एक बेहतर विविधतापूर्ण सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम करता है|

भारत में सेवानिवृत्ति योजनाओं या पेंशन योजनाओं के लिए पात्रता

 

प्रत्येक पेंशन योजना के आधार पर एक अलग पात्रता मानदंड होता है:

  • न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु: सभी पेंशन योजनाओं में न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु होती है। आमतौर पर, प्रवेश की न्यूनतम आयु 30 है, और अधिकतम प्रवेश आयु 75 . है|

  • न्यूनतम और अधिकतम निहित आयु: आम तौर पर, पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम निहित आयु 45 वर्ष है, और अधिकतम आयु 80 वर्ष है। हालाँकि, सीमा हर कंपनी की अलग-अलग होती है।

  • पॉलिसी अवधि: प्रत्येक पेंशन योजना का एक परिभाषित कार्यकाल होता है, जो आमतौर पर 10 साल से 30 साल के बीच होता है|

  • वार्षिक प्रीमियम राशि: सभी पेंशन योजनाओं की न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम सीमा होती है। हालांकि, कोई अधिकतम प्रीमियम प्रतिबंध नहीं है|

  • प्रीमियम भुगतान अवधि: आम तौर पर, पेंशन योजनाओं के लिए आपको उसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए होती है। कुछ योजनाएं एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की भी अनुमति देती हैं।

ULIPs क्यों अच्छी सेवानिवृत्ति योजना बनाते हैं?

लचीलापन

ULIPs आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुसार प्रीमियम राशि चुनने देता है। वे आपको अपनी पसंद के अनुसार फंड चुनने का विकल्प भी देते हैं। कई ULIPs आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि के दौरान आपके प्रीमियम को बढ़ाने की संभावना भी प्रदान करते हैं|

लिक्विडिटी

आपकी प्रीमियम भुगतान अवधि या पॉलिसी अवधि चाहे जो भी हो, 5 साल की लॉक-इन अवधि के बाद, आप अपने खाते से पूरी तरह या आंशिक रूप से धनराशि निकाल सकते हैं जब आपको तत्काल धन की आवश्यकता होती है|

धारा 80C के तहत टैक्स लाभ

भुगतान किए गए प्रीमियम धारा 80C के तहत कर योग्य आय से कटौती योग्य हैं। अर्जित ब्याज और प्राप्त परिपक्वता राशि भी कुछ शर्तों के अधीन, आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत शर्तों के अधीन छूट प्राप्त है।

व्यवस्थित बचत

ULIPs आपको अपनी आय का एक हिस्सा अलग रखने और भविष्य में उपयोग के लिए व्यवस्थित तरीके से बचाने का लाभ देता है|

धन संचय

ULIPs न केवल आपको अपनी कमाई बचाता है बल्कि बाजार से जुड़े फंडों को आवंटित करके सेवानिवृत्ति के लिए धन बढ़ाने में भी मदद करता है।

सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ टैक्स कैसे बचाएं? 

 
 

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य और अपनी भविष्य की आय को सुरक्षित करने के अलावा, एक सेवानिवृत्ति योजना धारा 80CCC के तहत टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करती है।


आइए विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं द्वारा दिए जाने वाले टैक्स बेनिफिट को देखें:

  • तत्काल वार्षिकी - चूँकि आपको मिलने वाले ब्याज पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है, मूल राशि को करों से छूट दी जाती है। हालांकि, एक बार जब आप मूलधन की पूरी राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो भुगतान पूरी तरह से कर योग्य होगा। इसकी अच्छी बात यह है कि आयकर की दर उस समय अर्जित आय पर आधारित होगी। यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद पैसे निकालते हैं, तो दर अपेक्षाकृत कम होगी|

  • स्थगित वार्षिकी- स्थगित वार्षिकी योजना में दो चरण होते हैं: संचय चरण और आय चरण। स्थगित वार्षिकी योजना के मामले में, आपकी आय संचय चरण के दौरान कर-मुक्त हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आपको प्रीमियम भुगतान के समय जमा होने वाले धन पर कोई कर नहीं देना होगा|

  • ULIP - ULIP में निवेश किए गए प्रीमियम या राशि को धारा 80C के तहत कर से छूट दी गई है। इस निवेश योजना की परिपक्वता पर प्राप्त राशि भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत कर मुक्त है।
 
 

सेवानिवृत्ति या पेंशन योजना खरीदते समय विचार करने वाले कारक

 
पेंशन योजना में निवेश करते समय इन बातों का ध्यान रखें:

  • मासिक खर्च: आपकी पेंशन योजना भविष्य में आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए|

  • मुद्रास्फीति: पेंशन योजना द्वारा जमा की गई राशि लंबे समय में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए|

  • जीवन प्रत्याशा: आपकी पेंशन योजना में आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जीवन भर आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें और अपनी बचत को खत्म न करें|

  • चिकित्सा व्यय: आपकी पेंशन योजना को भविष्य में आपके चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि प्रदान करनी चाहिए|

  • बकाया ऋण: आपकी पेंशन योजना आपके बकाया ऋणों का पर्याप्त भुगतान करने वाली होनी चाहिए और फिर भी आपकी भविष्य की आय के लिए उपलब्ध होनी चाहिए|
 
 
 


पेंशन योजना में निवेश करने का सबसे अच्छा समय

 

पेंशन योजना में निवेश करने का सबसे अच्छा समय अभी है। विशेषज्ञों के अनुसार, कंपाउंडिंग की शक्ति को भुनाने के लिए जीवन की शुरुआत में पेंशन योजना में निवेश करना अच्छा है। यह आपको मैच्योरिटी पर अपनी पॉलिसी से अधिक रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देगा। इसलिए, पहली तनख्वाह मिलते ही पेंशन योजना में निवेश करने का आदर्श समय है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ा सकते हैं क्योंकि आप जीवन में बेहतर कमाते हैं|

 

 

मैं पेंशन योजना कैसे खरीदूं? 


यहां बताया गया है कि आप अपनी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए भारत में पेंशन योजना कैसे खरीद सकते हैं:

अभी शुरू करें:

जैसे ही आप कमाई करना शुरू करते हैं, पेंशन योजना शुरू करने का सही समय है। सही निवेश योजना के साथ, आप लंबी संचय अवधि के कारण उच्च दर का प्रतिफल प्राप्त कर सकते हैं|

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं:

आपको अपनी जोखिम सहनशीलता के अनुसार सेवानिवृत्ति योजना चुननी चाहिए। यदि आप जोखिम से बचने वाले निवेशक हैं, तो आप बाजार से जुड़ी योजनाओं का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, सेवानिवृत्ति की योजना के लिए, आपको जोखिम को कम करने और रिटर्न को अधिकतम करने के लिए ULIPs, इक्विटी फंड और अन्य प्रतिभूतियों के साथ पारंपरिक और सुरक्षित निवेश को शामिल करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लानी चाहिए।

अपनी आवश्यकताओं का मिलान करें:

जबकि सेवानिवृत्ति की आदर्श आयु 60 वर्ष है, आप अपनी पसंद के अनुसार पहले या बाद में भी सेवानिवृत्त होने का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, इसके लिए, एक ऐसी योजना का चयन करें जो जोखिम लेने की क्षमता, कार्यकाल, निहित आयु, रिटर्न आदि के मामले में आपकी आवश्यकताओं से सबसे अच्छी तरह मेल खाती हो।

ख़रीदने से पहले योजनाओं और खर्चों की तुलना करें:

न केवल रिटर्न के संदर्भ में योजनाओं की तुलना करें, बल्कि सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ आने वाले खर्चों और शुल्कों को भी देखें। ऐसी योजना चुनें जो सभी मोर्चों पर किफायती और व्यवहार्य हो।

पारंपरिक योजनाओं का पूरक:

पीपीएफ या ईपीएफ जैसी पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएं विश्वसनीय और समय-परीक्षणित हो सकती हैं, लेकिन आप हमेशा अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं जैसे  ULIPs के पूरक के बारे में सोच सकते हैं।

भारत में पेंशन योजना/सेवानिवृत्ति योजना खरीदने के लिए आवश्यक दस्तावेज

 
भारत में पेंशन योजना खरीदने के लिए आवश्यक सबसे महत्वपूर्ण दस्तावेज यहां दिए गए हैं:
 
  • जन्म प्रमाणपत्र/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी/हाई स्कूल प्रमाणपत्र सहित आयु का प्रमाण

  • आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/वोटर आईडी/पैन कार्ड सहित पहचान प्रमाण

  • आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/राशन कार्ड/बिजली बिल/टेलीफोन बिल सहित पते का प्रमाण

  • बैंक स्टेटमेंट/वेतन पर्ची/आयकर रिटर्न (आईटीआर) सहित आय प्रमाण

  • चिकित्सा रिपोर्ट, कुछ मामलों में
 

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल

Like teachers say, there are no silly questions

पेंशन योजना क्या हैं?

पेंशन योजना या सेवानिवृत्ति योजना आपको अपनी आय का एक हिस्सा बचाने की अनुमति देती है और सेवानिवृत्ति के दौरान एक स्थिर आय प्राप्त करने के लिए इसे कुछ समय के लिए जमा होने देती है। पेंशन योजनाओं का मुख्य उद्देश्य भविष्य में आर्थिक रूप से स्वतंत्र होना और अपने जीवन स्तर को बनाए रखना है, खासकर तब जब आपके पास आय का कोई नियमित स्रोत न हो। जीवन की उच्च लागत, तेजी से बढ़ती चिकित्सा लागत और बढ़ती मुद्रास्फीति को देखते हुए, पेंशन योजनाएं जीवन की एक महत्वपूर्ण आवश्यकता बन गई हैं|

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पेंशन प्लान या रिटायरमेंट प्लान कैसे काम करते हैं?

जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके पास अपने दिन-प्रतिदिन के खर्चों को पूरा करने के लिए आय का कोई नियमित स्रोत नहीं होता है। यह एक समस्या बन सकती है यदि आपने अपने जीवन के इन गैर-कार्यशील वर्षों के लिए अच्छी तरह से योजना नहीं बनाई है। हालांकि, पेंशन योजना के साथ, आप अपने जीवन के सेवानिवृत्त वर्षों के दौरान भी एक विश्वसनीय आय प्रवाह प्राप्त कर सकते हैं। एक पेंशन योजना में, आप समय के साथ एक नियमित राशि का निवेश करते हैं या अपने भविष्य के लिए एक बड़ा कोष जमा करने के लिए एकमुश्त भुगतान करते हैं। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और खर्चों को पूरा करने के लिए अपनी संचित राशि से नियमित भुगतान मिलता है|

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यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान या पेंशन ULIP प्लान क्या हैं?

यूनिट लिंक्ड रिटायरमेंट प्लान या पेंशन ULIP प्लान जीवन बीमा कंपनियों द्वारा पेश किए जाने वाले बाजार से जुड़े पेंशन उत्पाद हैं। वे एक लंबी अवधि की सेवानिवृत्ति योजना की तलाश करने वाले व्यक्तियों के लिए उपयुक्त हैं जो निवेश के रूप में दोगुनी हो जाती हैं|

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मेरे पास पहले से ही भविष्य निधि खाता है। क्या मुझे अभी भी एक सेवानिवृत्ति पेंशन योजना की आवश्यकता है?

हाँ, एक सेवानिवृत्ति योजना आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को सुरक्षित करने के लिए अतिरिक्त वित्तीय सुरक्षा के रूप में कार्य करती है। महंगाई की दर तेजी से बढ़ रही है, इसलिए हो सकता है कि आपका पीएफ खाता भविष्य में आपके पूरे खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त न हो।

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पेंशन योजनाओं/सेवानिवृत्ति योजनाओं के क्या लाभ हैं?

पेंशन प्लान आपकी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए एक बढ़िया निवेश है क्योंकि वे निम्नलिखित लाभ प्रदान करते हैं:

  • पेंशन योजनाएं आपके जीवन के गैर-कार्यशील वर्षों के दौरान नियमित रूप से एक गारंटीकृत आय प्रदान करती हैं। यह आपको सेवानिवृत्ति के दौरान आय का नियमित प्रवाह बनाए रखने में मदद करता है।

  • अधिकांश पेंशन योजनाएं एक डिफ़ॉल्ट बीमा कवर के साथ आती हैं जो आपको और आपके परिवार को वित्तीय अनिश्चितताओं से बचा सकती है।

  • भारत में पेंशन योजनाओं को उनकी प्रकृति के अनुसार टैक्स छूट का लाभ मिलता है।

  • पेंशन योजनाएँ अधिक सुरक्षित निवेश हैं।

  • पेंशन योजनाएँ आपको दुर्घटना, गंभीर बीमारी आदि के कारण विकलांगता जैसे ऐड-ऑन के माध्यम से अपना जीवन कवर बढ़ाने की अनुमति देती हैं।
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पेंशन योजनाओं/सेवानिवृत्ति योजनाओं की मुख्य विशेषताएं क्या हैं?

पेंशन योजनाओं की कुछ सबसे महत्वपूर्ण विशेषताएं यहां दी गई हैं:

  • वार्षिकी: वार्षिकी के रूप में पेंशन योजनाएं सेवानिवृत्ति के दौरान नियमित आय या आपकी पसंद के अनुसार एकमुश्त भुगतान की पेशकश करती हैं|

  • निहित आयु: सभी पेंशन योजनाएं आपको एक निहित आयु निर्दिष्ट करने के लिए कहती हैं - वह आयु जिस पर आप पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू करेंगे|

  • संचय अवधि: संचय अवधि वह अवधि है जिसके दौरान आपको अपनी पॉलिसी के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है|

  • भुगतान अवधि: यह उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके दौरान आप अपनी सेवानिवृत्ति के बाद पेंशन प्राप्त करेंगे|

  • सरेंडर कीमत: आपकी पॉलिसी को परिपक्वता से पहले अपनी योजना को सरेंडर करने पर   प्राप्त होने वाली राशि है।

 

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सेवानिवृत्ति योजना खरीदने का सही समय क्या है?

लाइफस्टाइल, दवाओं और स्वास्थ्य देखभाल की बढ़ती लागत के साथ, आर्थिक रूप से स्वतंत्र सेवानिवृत्ति सुनिश्चित करने के लिए आवश्यक राशि काफी बड़ी हो जाती है। सेवानिवृत्ति योजना कमाई के वर्षों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बन जाती है। यात्रा की शुरुआत जल्दी करने से आपको अपनी भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक महत्वपूर्ण कोष (एकमुश्त राशि) बनाने में मदद मिलेगी|

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रिटायरमेंट फंड/कॉर्पस की गणना कैसे करें?

रिटायरमेंट प्लानिंग को संक्षेप में कहा जा सकता है कि जितना हो सके बचत और निवेश करें। याद रखें कि भविष्य के लिए योजना बनाना राजकोषीय और निवेश विवेक दोनों का मिश्रण है। रिटायरमेंट कैलकुलेटर का उपयोग करना रिटायरमेंट फंड के बारे में निर्णय लेने का एक आसान तरीका है|

 

सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके पेंशन फंड की गणना करना कई कारणों से फायदेमंद है:

  • यह आपको यह गणना करने में मदद करता है कि आपको अपने पेशेवर करियर के अंत में एक बड़ी राशि के साथ सेवानिवृत्त होने के लिए हर महीने कितनी बचत करने की आवश्यकता है|
  • एक सेवानिवृत्ति लाभ कैलकुलेटर आपको सटीक निवेश अवसरों को निर्धारित करने में भी मदद करेगा जिनका आपको लाभ उठाना चाहिए|
  • विभिन्न सेवानिवृत्ति विकल्पों और योजनाओं की तुलना करें जो अधिकांश सक्षम वित्तीय संगठन प्रदान करते हैं। आजकल, यहां तक कि सूचीबद्ध संस्थाओं के भी अपने सेवानिवृत्ति प्लान सेक्शन हैं|
  • यह आपको विभिन्न सेवानिवृत्ति योजना रणनीतियों की पहचान करने में मदद करता है जो मौजूद हैं और आपको उनकी समीक्षा करने और उनकी तुलना करने में भी मदद करता है|
  • यदि आपके पास सेवानिवृत्ति के बाद कोई उच्च-मूल्य वाली योजना है, तो हमारा कैलकुलेटर आपको इस तरह की अत्यावश्यकताओं और नियोजित व्यय सत्रों के अनुसार बचत करने में मदद करेगा|
  • अंत में, एक ऑनलाइन सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर तब उपयोगी होता है जब आपके पास समय की कमी होती है, और आपको भविष्य के निवेश विकल्पों जैसे महत्वपूर्ण पहलुओं पर निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।
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क्या एक सेवानिवृत्ति योजना टैक्स बेनिफिट प्रदान करती है?

भविष्य की सुरक्षा और बीमा सुरक्षा के साथ, सेवानिवृत्ति पेंशन योजना में निवेश करने पर धारा 80CCC के तहत कुछ टैक्स बेनिफिट भी मिलते हैं। पेंशन योजना द्वारा प्रदान किए जाने वाले कर लाभ निम्नलिखित हैं:-

 

  • तत्काल वार्षिकी प्रीमियम भुगतान पर कर लाभ के साथ एक गारंटीड पेंशन योजना है। इस योजना के तहत सभी प्रीमियम भुगतान पूरी तरह से कर योग्य हैं, जब आप मूल राशि पूरी तरह से प्राप्त कर लेते हैं|
  • स्थगित वार्षिकी का टैक्स बेनिफिट यह है कि यह आपकी आय को संचय चरण के दौरान कर-मुक्त होने देता है। इसका मतलब है कि आपको प्रीमियम भुगतान के समय जमा होने वाले धन पर कोई कर नहीं देना होगा|
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क्या एक सेवानिवृत्ति योजना मृत्यु लाभ प्रदान करती है?

कुछ सेवानिवृत्ति योजना पे-आउट विकल्पों के साथ-साथ लचीला मृत्यु लाभ प्रदान करती है। एडलवाइस टोक्यो द्वारा तत्काल वार्षिकी योजना और आसान पेंशन योजना मृत्यु और उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती है|

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क्या पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद पेंशन समाप्त हो जाती है?

नहीं, पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद सेवानिवृत्ति या पेंशन योजना समाप्त नहीं होती है। चयनित पेंशन योजना के प्रकार के आधार पर, पॉलिसी धारक की मृत्यु के बाद या तो पति या पत्नी या चुने हुए नामांकित व्यक्ति पेंशन के हकदार होते हैं|

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पार्टिसिपेटिंग और नॉन-पार्टिसिपेटिंग पेंशन प्लान क्या है?

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क्या एक व्यक्ति के पास कई पेंशन योजनाएं हो सकती हैं?

हाँ। एक व्यक्ति के पास निजी बैंकों और अन्य वाणिज्यिक पेंशन प्लान पालिसी प्रोवाइडर के साथ कई पेंशन योजनाएं हो सकती हैं|

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