रिटायरमेंट पेंशन प्लान्स

• युवा अवस्था की ज़िम्मेदारियाँ : युवा अवस्था में नौकरी पेशा व्यक्ति, उन दिनों की जिम्मेदारियों जैसे कि घर का किराया, बच्चों की पढाई का खर्चा आदि को निभाते निभाते अपने बुढ़ापे की आर्थिक ज़रूरतों को नज़रअंदाज़ कर देता हैं और फिर एक ऐसा समय आता हैं जब उसे पैसो की ज़रूरतों को पूरा करने के अपने बच्चों या फिर रिश्तेदारों पर निर्भर होना पड़ता हैं | इसलिए यह बहुत जरूरी हो जाता हैं कि आप युवा अवस्था से ही अपनी रिटायरमेंट को बेहतर बनाने का प्रयास करे और यह आप एक सही रिटायरमेंट पॉलिसी ले के कर सकते है |
   

 

• कम्पाउंडिंग की शक्ति का लाभ : किसी भी निवेश का सबसे प्रभावशाली परिणाम तभी मिलता है, जब उसके बढ़ने में कम्पाउंडिंग का योगदान हो | कम्पाउंडिंग की मदद से निवेश कई गुना बढ़ जाता हैं | यह देखा गया है की कम्पाउंडिंग का लाभ अक्सर लॉग टर्म में ही मिलता हैं | इसलिए यदि हर महीने कोई व्यक्ति छोटा राशि निवेश करे तो उसे लॉग टर्म में काफी अच्छा रिटर्न्स मिल सकता है और वह अपना रिटायरमेंट को सुखद बना सकता हैं |
   

 

• टैक्स में छूट : भारत में जितने भी पेंशन प्लान, आई आर डी ए के नियम के अंतर्गत आते हैं , उनमे निवेश पर इनकम टैक्स एक्ट के तहत छूट मिलता हैं | अलग अलग प्रकार के पेंशन प्लान विभिन्न प्रकार के टैक्स छूट लाभ प्रदान करते हैं |

 

सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना एक विशिष्ट प्रकार की बीमा पॉलिसी हैं जो आपको एक आरामदायक सेवानिवृत्त जीवन जीने में मदद करती हैं। ये योजनाएं आपको सुरक्षा प्रदान करती हैं और निवेश नीतियों के रूप में भी कार्य करती हैं जो सेवानिवृत्ति के बाद की आपकी जरूरतों जैसे चिकित्सा खर्च, रहने की लागत आदि को पूरा करने के लिए एक कोष जमा करने में मदद करती हैं।

ये योजनाएं आपकी कमाई को वर्षों में निवेश करती हैं और एक फंड बनाती हैं, जिसका उपयोग आप एक बार में या सेवानिवृत्ति के दौरान भागों में करते हैं। पर्याप्त निवेश और उचित योजना के साथ, आप आसानी से अपने सुनहरे वर्षों की योजना बना सकते हैं और सेवानिवृत्ति के बाद भी आय के एक स्थिर प्रवाह के साथ अपने भविष्य को सुरक्षित कर सकते हैं।

आपको एक सेवानिवृति योजना की आवश्यकता क्यों है? 

हम अपनी दिन-प्रतिदिन की जरूरतों को पूरा करने के लिए अपनी मेहनत की कमाई का निवेश इतना अधिक करते हैं कि हम अपने बाद के वर्षों में अपने लिए एक आरामदायक और समृद्ध जीवन हासिल करने पर बहुत कम ध्यान देते हैं।

हममें से अधिकांश लोगों के नौकरी और यहां तक कि अच्छे लाइफ स्टाइल की  मांग करते हैं| हमारे तनावपूर्ण जीवन की दैनिक भागदौड़ में, क्या हम अपने सेवानिवृत्ति के बाद के जीवन के बारे में भी सोचते हैं? लेकिन इस सबके जिम्मेदार हम सब स्वयं हैं गहरी सांस गहरी सांस लें और अपने भविष्य के बारे में सोचें| यदि हम अपनी सेवानिवृति के बाद के जीवन का आनंद नहीं ले पा रहे हैं तो  इतनी मेहनत करने का क्या मतलब है? लाइफस्टाइल के अलावा, हमारे पास अपने परिवारों के प्रति जिम्मेदारियां हैं जो सेवानिवृत्ति के साथ दूर नहीं हो सकती हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन सुचारू और शांतिपूर्ण रहे और आपके परिवार की देखभाल भी अच्छी तरह से होती रहे, अब आपके लिए सेवानिवृत्ति की योजना बनाना बहुत महत्वपूर्ण है। अपनी वर्तमान आयु, आय, लाइफ स्टाइल जीवन शैली और जीवन लक्ष्यों के आधार पर, आप एक निवेश राशि चुन सकते हैं और अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना सकते हैं।

क्या आप रिटायरमेंट के बाद की आय में विश्वास रखते हैं? 

प्रोफेशनल लाइफ से सेवानिवृत्ति का मतलब यह नहीं होना चाहिए कि आप नियमित आय प्राप्त करना बंद कर दें। सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अपनी बचत का एक हिस्सा आवंटित करने और उन्हें समय के साथ बढ़ने देती हैं। फिर आप सेवानिवृत्त होने के बाद नियमित भुगतान प्राप्त करने का विकल्प चुन सकते हैं।

जब आप जवान होते हैं, तो आपके दिमाग में शायद ही रिटायरमेंट का विचार आता है। सबसे प्रचलित विचार यह है कि 'सेवानिवृत्ति बहुत दूर है!' 'मुझे अभी इसके लिए बचत करने की आवश्यकता क्यों होगी?'

आपको कम उम्र से ही अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाना शुरू कर देना चाहिए ताकि आप अपने जीवन के गैर-कामकाजी वर्षों में आर्थिक रूप से सुरक्षित रहें।

यहां सेवानिवृत्ति योजनाओं की सर्वोच्च विशेषताएं और लाभ दिए गए हैं:

• वार्षिक विकल्प :
  
  सेवानिवृत्ति योजना या पेंशन योजना आम तौर पर दो प्रकार में आती है - तत्काल और स्थगित वार्षिकी। तत्काल वार्षिकी की शुरुआत में, बीमाकर्ता एकमुश्त प्रीमियम प्राप्त करने के तुरंत बाद पैसे का भुगतान करना शुरू कर देता है। स्थगित वार्षिकी में, बीमाकर्ता आपका भुगतान प्राप्त करता है और भविष्य में आपकी पसंद के अनुसार आपको एक नियमित आय या एकमुश्त भुगतान करने का वादा करता है। आप वह अवधि चुन सकते हैं जिसके लिए आप आय प्राप्त करना चाहते हैं। सबसे आम प्रकार की स्थगित वार्षिकी सेवानिवृत्ति योजनाओं में ULIPs (यूनाइटेड लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) शामिल हैं जो आपके पैसे का एक हिस्सा बाजार में निवेश करते हैं जबकि आपको एक सुरक्षित जीवन कवर भी प्रदान करते हैं। अलग-अलग सेवानिवृत्ति योजनाएं आपको अलग-अलग वार्षिकी विकल्प देती हैं। आप अपनी आवश्यकताओं के अनुसार और अपने प्रीमियम के अनुसार जो आपके बजट में के अनुकूल हो उसका चयन कर सकते हैं|

• सम एश्योर्ड :
  
  प्रत्येक सेवानिवृत्ति योजना में पहले से तय एक सम एश्योर्ड होता है, जो पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाकर्ता को दी जाने वाली पूर्व-निर्धारित राशि है। यह राशि इस योजना के तहत मृत्यु या परिपक्वता लाभ के रूप में दी जाती है। बीमा राशि की गणना के लिए प्रत्येक बीमा कंपनी एक अलग दृष्टिकोण का पालन करती है।

• निहित (वेस्टिंग) उम्र :
  
  निहित (वेस्टिंग) उम्र वह उम्र है जब आप अपना पेंशन भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं। आप इन भुगतानों को मासिक या अपनी पसंदीदा फ्रीक्वेंसी के अनुसार प्राप्त करना चुन सकते हैं। अधिकांश बीमाकर्ता न्यूनतम निहित आयु 45 या 50 रखते हैं, जबकि कुछ बीमा योजनाएं 90 वर्ष तक जा सकती हैं|
  
  
• संचय अवधि :
  
  आप पॉलिसी में एकमुश्त या नियमित आवधिक भुगतान के माध्यम से निवेश करना चुन सकते हैं। आपके भविष्य के लिए एक पर्याप्त वित्तीय कोष बनाने के लिए, आपकी पसंद के अनुसार, आपके धन को एक लंबी अवधि में जमा किया जाता है।
  
  
• भुगतान अवधि :
  
  यह उस अवधि को संदर्भित करता है जिसके दौरान आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना से भुगतान प्राप्त करना शुरू करते हैं। ज्यादातर मामलों में, संचय और भुगतान की अवधि अलग होती है, जबकि कुछ योजनाएं आपको संचय अवधि में आंशिक या पूर्ण निकासी की अनुमति देती हैं।
  
  
• समर्पण मूल्य : 
  
  यह वह राशि है जिसका भुगतान बीमाकर्ता द्वारा किया जाएगा यदि आप अपनी योजना की परिपक्वता से पहले सरेंडर करते हैं, बशर्ते आपने निर्दिष्ट न्यूनतम प्रीमियम का भुगतान किया हो। यदि आप अपनी योजना को सरेंडर करते हैं, तो आप जीवन बीमा कवर सहित लाभों से वंचित रह जाते हैं।

यहां कुछ कारण बताए गए हैं कि आपको एडलवाइस टोक्यो द्वारा प्रदान की जाने वाली सेवानिवृत्ति योजनाओं का चयन क्यों करना चाहिए:

• आजीवन वित्तीय आश्वासन :
  
  एडलवाइस टोक्यो विभिन्न सेवानिवृत्ति योजनाओं की पेशकश करता है जैसे कि स्थगित वार्षिकी योजना, कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ), सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ), राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) जो आकर्षक रिटर्न भी देती है, जिससे आप अपने भविष्य के लिए एक मजबूत कोष जमा कर सकते हैं।
   

• चुनें कि कब सेवानिवृत्त होना है :
  
  यदि आप कम उम्र में निवेश करना शुरू करते हैं, तो आपको कम्पाउंडिंग के रूप में लाभ होगा। यह आपको काफी समय के भीतर एक मजबूत राशि बनाने की अनुमति देगा। इससे आपको यह चुनने में मदद मिलेगी कि आप अपनी वित्तीय सुरक्षा की चिंता किए बिना कब सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
  
  

• लचीले भुगतान :
  
  एडलवाइस टोक्यो आपको अपनी पसंद के अनुसार अपना प्रीमियम भुगतान मोड और फ्रीक्वेंसी चुनने की अनुमति देता है। आप या तो पूरी पॉलिसी अवधि के दौरान या एक निश्चित अवधि के दौरान एकमुश्त प्रीमियम का भुगतान कर सकते हैं। आप यह भी चुन सकते हैं कि आप वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक भुगतान करना चाहते हैं या नहीं।
  
  
  
• नियमित आय: 
  
  एडलवाइस टोक्यो से सेवानिवृत्ति योजनाओं के साथ, आप यह चुन सकते हैं कि आप आय कैसे प्राप्त करें। आप पूरी सेवानिवृत्ति अवधि के दौरान एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकते हैं या वार्षिक, अर्धवार्षिक, त्रैमासिक या मासिक आधार पर आय प्राप्त कर सकते हैं।

आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनानी चाहिए, और तदनुसार, एक सेवानिवृत्ति कोष उत्पन्न करना चाहिए। हालाँकि, आपके द्वारा चुनी गई योजना को इस उद्देश्य के लिए पर्याप्त प्रतिफल प्रदान करना चाहिए। अपनी पेंशन योजना की वापसी की गणना करने के लिए, आप एक ऑनलाइन पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं जिसके लिए केवल आपकी बचत, वर्तमान वित्तीय देनदारियों, मासिक व्यय आदि जैसी बुनियादी जानकारी की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति योजना कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें? 

सुरक्षित जीवन के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है। एक सुखी सेवानिवृत्त जीवन के लिए आपको कितनी राशि की आवश्यकता होगी, यह जानने के लिए आप नीचे दिए गए चरणों का उपयोग कर सकते हैं।

• चरण1: retirement planning calculator पर ऑनलाइन जाएँ|
  
  
• चरण 2: अपनी वर्तमान आयु, जब आप सेवानिवृत्त होना चाहते हैं, अपेक्षित रिटर्न, मासिक बचत, मासिक खर्च और मुद्रास्फीति की दर जैसे विवरण भरें।
  
  
• चरण 3: ‘Calculate’ पर क्लिक करें|

सभी विवरण दर्ज करने के बाद, आपको आराम से सेवानिवृत्त जीवन जीने के लिए आवश्यक राशि मिल जाएगी|

या, आप नीचे दिए गए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं:

तत्काल वार्षिकी:  इस प्रकार की वार्षिकी पॉलिसी खरीदने के तुरंत बाद आपको आय का भुगतान करना शुरू कर देती है और एकमुश्त भुगतान करती है।

• निश्चित वार्षिकी: इस प्रकार की वार्षिकी में, आपकी पसंद के अनुसार एक निश्चित अवधि में भुगतान की एक श्रृंखला के माध्यम से एक विशिष्ट राशि का भुगतान किया जाता है।
  
  
• जीवन वार्षिकी: इस तरह की वार्षिकी में, आपको एक निश्चित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होता है लेकिन आपको अपने जीवन भर के लिए आय प्राप्त होती है। आपकी दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में, आपके जीवनसाथी को पेंशन मिलेगी।
  
  
• स्थगित वार्षिकी योजनाएँ: एक स्थगित वार्षिकी एक दीर्घकालिक निवेश है जिसमें आप एक राशि का निवेश करते हैं, फिर प्रारंभिक राशि पर ब्याज अर्जित होने के बाद कई वर्षों तक भुगतान प्राप्त करते हैं। स्थगित वार्षिकी योजना में, दो चरण होते हैं: संचय चरण और आय चरण। संचय चरण के अंत में, आप कोष का 1/3 भाग निकाल सकते हैं और शेष 2/3 कोष के साथ एक वार्षिकी योजना खरीद सकते हैं। आप वार्षिकी में निवेश के लिए धारा 80CCC के तहत कर लाभ का दावा कर सकते हैं। हालांकि, पेंशन पर कर लगाया जाता है|
  
  स्थगित वार्षिकी योजना के 2 प्रकार हैं :
  • पारंपरिक सेवानिवृत्ति योजनाएँ: इन योजनाओं के लिए भुगतान किया गया प्रीमियम ज्यादातर सरकारी प्रतिभूतियों जैसे ऋण साधनों में निवेश किया जाता है। ये उन व्यक्तियों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो कम जोखिम लेते हैं।
    
    
  • यूनिट लिंक्ड बीमा योजनाएं: ULIP एक जीवन बीमा योजना है जिसमें भविष्य के वित्तीय लक्ष्यों जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बाजार में अपना पैसा निवेश करने की अतिरिक्त सुविधा है। इसका मतलब है कि आपको अपने परिवार की सुरक्षा के साथ-साथ सेवानिवृत्ति योजना का दोहरा लाभ मिलता है.
    
    
• एक ULIP भी कर लाभ प्रदान करता है क्योंकि ULIP में निवेश किए गए प्रीमियम या राशि को धारा 80 सी के तहत कर से छूट दी गई है। इस निवेश योजना की परिपक्वता पर प्राप्त राशि पर आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत कर छूट है, यदि वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से कम है या यदि पॉलिसी 1 फरवरी, 2021 से पहले खरीदी गई है।
  
  
• यदि पॉलिसी 1 फरवरी, 2021 को या उसके बाद खरीदी जाती है, और कुल वार्षिक प्रीमियम ₹2.5 लाख से अधिक है, तो ULIP परिपक्वता लाभों पर 'पूंजीगत लाभ' के रूप में कर लगाया जाएगा या तदनुसार कर लगाया जाएगा।
  
  
• कर्मचारी भविष्य निधि (ईपीएफ): ईपीएफओ द्वारा निर्धारित नियमों के अधीन सभी वेतनभोगी कर्मचारियों के लिए ईपीएफ उपलब्ध है। इस मामले में, नियोक्ता और कर्मचारी कर्मचारी के वेतन का एक प्रतिशत कर्मचारी भविष्य निधि में योगदान करते हैं|
  
  
• सार्वजनिक भविष्य निधि (पीपीएफ): पीपीएफ एक लोकप्रिय दीर्घकालिक निवेश विकल्प है जो पूंजी संरक्षण और आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश करता है। प्रत्येक वित्तीय वर्ष में न्यूनतम ₹500 से अधिकतम ₹1,50,000 का निवेश किया जा सकता है।
  
  
• राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस): एनपीएस में योगदान 18 वर्ष की उम्र से किया जा सकता है। एनपीएस निवेशकों को सक्रिय विकल्प और ऑटो विकल्प प्रदान करता है। सक्रिय विकल्प में, योगदान का 50% इक्विटी में निवेश किया जाता है, जबकि शेष सरकारी और कॉर्पोरेट बॉन्ड में होता है। ऑटो चॉइस में, आपकी उम्र के आधार पर इक्विटी, कॉरपोरेट और सरकारी बॉन्ड के मिश्रण में निवेश किया जाता है। एनपीएस में, आप सेवानिवृत्ति पर अपने एनपीएस फंड का 60% निकाल सकते हैं, जबकि 40% का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए।

सेवानिवृत्ति के लिए आपको जो राशि बचाने की आवश्यकता है वह सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी वित्तीय जरूरतों और आपके जीवन स्तर को बनाए रखने के साथ-साथ आपकी चिकित्सा आवश्यकताओं और सेवानिवृत्ति के दौरान होने वाले किसी भी अन्य खर्चों पर निर्भर करती है। आप हमारे retirement calculator online का उपयोग ऑनलाइन कर सकते हैं, या इस पृष्ठ पर दिए गए त्वरित कैलकुलेटर का उपयोग करके यह जान सकते हैं कि एक सुखद सेवानिवृत्ति के लिए आपको कितनी राशि बचाने की आवश्यकता होगी।

सेवानिवृत्ति और पेंशन योजना निम्नलिखित लोगों के लिए आदर्श हैं: 

• जो लोग सेवानिवृत्ति के दौरान भी अपने वर्तमान जीवन स्तर को बनाए रखना चाहते हैं।
  
  
• जो लोग भविष्य में अपनी संभावित उच्च चिकित्सा लागत को कवर करने के लिए एक कोष का निर्माण करना चाहते हैं।
  
  
• जो लोग चाहते हैं कि उनका जीवनसाथी या परिवार के अन्य सदस्य उनकी अनुपस्थिति में आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें।

सेवानिवृत्ति योजना का एक महत्वपूर्ण हिस्सा जीवन में जल्दी शुरू करना है। एक असफल सेवानिवृत्ति योजना आपको सेवानिवृत्ति से पहले बचत शुरू करने की अनुमति देती है। एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति के लिए जितनी राशि की आवश्यकता होती है, वह व्यक्ति-से-व्यक्ति पर निर्भर करती है। हालांकि, विशेषज्ञ कुछ पैरामीटर निर्दिष्ट करते हैं जो आपको सेवानिवृत्ति के लिए पर्याप्त रूप से बचत करने में मदद करेंगे।

यहां एक उदाहरण दिया गया है जो आपको यह समझने में मदद कर सकता है कि किसी व्यक्ति को सेवानिवृत्ति के लिए कितनी बचत करने की आवश्यकता है:

श्री राजेश नैयर 30 वर्ष के हैं और विवाहित हैं। श्री राजेश एक मल्टीनेशनल प्राइवेट फर्म में सीनियर मेनेजर के रूप में काम करते हैं और 80,000 रुपये कमाते हैं। उनकी पत्नी आर्थिक मदद के लिए उन पर निर्भर है। श्री राजेश 60 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।

उनका मासिक खर्च कुल ₹35,000 है, जिसमें बीमा प्रीमियम और अन्य निवेश शामिल हैं। उसके पास तुरंत जरूरतों के लिए एक इमरजेंसी कोष भी है और वे आर्थिक रूप से स्थिर हैं।

जब तक श्री राजेश ६० वर्ष के हो जाते हैं, तब तक उनका मासिक खर्च 7% मुद्रास्फीति दर मानते हुए 2.66 लाख रुपये हो जाएगा। भविष्य के इन खर्चों को पूरा करने और सेवानिवृत्ति के बाद सुरक्षित जीवन बनाए रखने के लिए, श्री राजेश को वर्तमान में ₹27,000 की मासिक बचत की आवश्यकता होगी|

सेवानिवृत्ति आपके जीवन का स्वर्णिम काल है। आप अपने सपनों का जीवन जी सकते हैं, लेकिन केवल तभी जब आप अपने जीवन के कामकाजी वर्षों के दौरान योजना बनाते हैं। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप एक असफल सेवानिवृत्ति योजना ना बनाएं, इन पांच युक्तियों का पालन करें:

• सेवानिवृत्ति के लिए अभी से बचत करना शुरू करें: सेवानिवृत्ति के दौरान, आपके पास आय का विश्वसनीय स्रोत नहीं होगा। हालांकि, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी सेवानिवृत्ति आर्थिक रूप से सुरक्षित है, आपको जीवन में जल्द से जल्द एक व्यवहार्य सेवानिवृत्ति योजना में निवेश करना शुरू कर देना चाहिए। जब आप कम उम्र में निवेश करते हैं, तो आपको लंबी अवधि के लिए कंपाउंडिंग की शक्ति का लाभ मिलता है। यह आपको भविष्य की जरूरतों को पूरा करने के लिए एक बड़ी राशि जमा करने में मदद करता है| 
  
  
• अपनी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को समायोजित करें: सेवानिवृत्ति की योजना बनाते समय, भविष्यवादी दृष्टिकोण अपनाएं। अपनी सेवानिवृत्ति की जरूरतों और भविष्य में आवश्यक वित्तीय सहायता के बारे में सोचें और इसी तरह योजना बनाएं। उदाहरण के लिए, समय के साथ आपके चिकित्सा खर्च में वृद्धि होगी। इसलिए, एक सुरक्षित स्वास्थ्य बीमा योजना में समय रहते निवेश करना अच्छा है। इसके अलावा, इस बात पर पूरा ध्यान दें कि आप रिटायरमेंट के बाद किस शहर में रहेंगे, रिटायरमेंट के बाद आपका  लाइफस्टाइल क्या होगा और आपका प्लान क्या होगा आदि|
  
  
• वित्तीय आपात स्थितियों के लिए तैयार रहें: अधिकांश लोगों के पास आय का केवल एक ही स्रोत होता है। हालांकि, वित्तीय या चिकित्सा आपात स्थिति के मामले में, विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के दौरान वापस आने के लिए एक सेवानिवृत्ति कोष होना फायदेमंद है। आपकी भविष्य की वित्तीय आपात स्थितियों को बनाए रखने के लिए राशि पर्याप्त होनी चाहिए।
  
  
• अपने विकल्पों की जांच करें और एक सूचित निर्णय लें: जब अपनी सेवानिवृत्ति योजना चुनने की बात आती है, तो सभी उपलब्ध योजनाओं का व्यापक विश्लेषण करने के बाद हमेशा एक सूचित निर्णय लें| यदि आपके आश्रित हैं तो एक सुरक्षित बीमा योजना होना भी अच्छा है। इसलिए, यदि आप ऐसी योजना चुनते हैं जो बीमा कवर और निवेश सहायता प्रदान करती है तो यह सबसे अच्छा है। इसके अलावा, कम उम्र में एक बीमा योजना खरीदें क्योंकि यह बहुत कम प्रीमियम पर आती है और जीवन में बाद में खरीदी गई योजना की तुलना में अपेक्षाकृत अधिक कवरेज प्रदान करती है।
  
  
• अपने निवेश में विविधता लाएं: एक असफल सेवानिवृत्ति योजना बनाने के लिए विविधीकरण महत्वपूर्ण है। आप अपने कुछ फंड को बीमा जैसे सुरक्षित निवेश में निवेश करना चुन सकते हैं, जबकि अपनी शेष बचत को बाजार से जुड़ी प्रतिभूतियों जैसे कि इक्विटी, बॉन्ड आदि में निर्देशित कर सकते हैं। बाजार-आधारित निवेश आपकी जोखिम वरीयता और सेवानिवृत्ति लक्ष्य के अनुसार किया जा सकता है। एक बेहतर विविधतापूर्ण सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो जोखिम को कम करता है और संभावित रूप से रिटर्न को अधिकतम करता है|

प्रत्येक पेंशन योजना के आधार पर एक अलग पात्रता मानदंड होता है:

• न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु: सभी पेंशन योजनाओं में न्यूनतम और अधिकतम प्रवेश आयु होती है। आमतौर पर, प्रवेश की न्यूनतम आयु 30 है, और अधिकतम प्रवेश आयु 75 . है|
  
  
• न्यूनतम और अधिकतम निहित आयु: आम तौर पर, पेंशन योजनाओं के लिए न्यूनतम निहित आयु 45 वर्ष है, और अधिकतम आयु 80 वर्ष है। हालाँकि, सीमा हर कंपनी की अलग-अलग होती है।
  
  
• पॉलिसी अवधि: प्रत्येक पेंशन योजना का एक परिभाषित कार्यकाल होता है, जो आमतौर पर 10 साल से 30 साल के बीच होता है|
  
  
• वार्षिक प्रीमियम राशि: सभी पेंशन योजनाओं की न्यूनतम वार्षिक प्रीमियम सीमा होती है। हालांकि, कोई अधिकतम प्रीमियम प्रतिबंध नहीं है|
  
  
• प्रीमियम भुगतान अवधि: आम तौर पर, पेंशन योजनाओं के लिए आपको उसी अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, जो चुनी गई पॉलिसी अवधि के लिए होती है। कुछ योजनाएं एकमुश्त प्रीमियम भुगतान की भी अनुमति देती हैं।

अपने परिवार के वित्तीय भविष्य और अपनी भविष्य की आय को सुरक्षित करने के अलावा, एक सेवानिवृत्ति योजना धारा 80CCC के तहत टैक्स बेनिफिट भी प्रदान करती है।


आइए विभिन्न प्रकार की सेवानिवृत्ति योजनाओं द्वारा दिए जाने वाले टैक्स बेनिफिट को देखें:

• तत्काल वार्षिकी - चूँकि आपको मिलने वाले ब्याज पर सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है, मूल राशि को करों से छूट दी जाती है। हालांकि, एक बार जब आप मूलधन की पूरी राशि प्राप्त कर लेते हैं, तो भुगतान पूरी तरह से कर योग्य होगा। इसकी अच्छी बात यह है कि आयकर की दर उस समय अर्जित आय पर आधारित होगी। यदि आप सेवानिवृत्ति के बाद पैसे निकालते हैं, तो दर अपेक्षाकृत कम होगी|
  
  
• स्थगित वार्षिकी- स्थगित वार्षिकी योजना में दो चरण होते हैं: संचय चरण और आय चरण। स्थगित वार्षिकी योजना के मामले में, आपकी आय संचय चरण के दौरान कर-मुक्त हो जाती है, जिसका अर्थ है कि आपको प्रीमियम भुगतान के समय जमा होने वाले धन पर कोई कर नहीं देना होगा|
  
  
• ULIP - ULIP में निवेश किए गए प्रीमियम या राशि को धारा 80C के तहत कर से छूट दी गई है। इस निवेश योजना की परिपक्वता पर प्राप्त राशि भी आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 10(10D) के तहत कर मुक्त है।

सेवानिवृत्ति या पेंशन योजना खरीदते समय विचार करने वाले कारक

• मासिक खर्च: आपकी पेंशन योजना भविष्य में आपके मासिक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए|
  
  
• मुद्रास्फीति: पेंशन योजना द्वारा जमा की गई राशि लंबे समय में मुद्रास्फीति से निपटने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए|
  
  
• जीवन प्रत्याशा: आपकी पेंशन योजना में आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप जीवन भर आर्थिक रूप से स्वतंत्र रहें और अपनी बचत को खत्म न करें|
  
  
• चिकित्सा व्यय: आपकी पेंशन योजना को भविष्य में आपके चिकित्सा खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त राशि प्रदान करनी चाहिए|
  
  
• बकाया ऋण: आपकी पेंशन योजना आपके बकाया ऋणों का पर्याप्त भुगतान करने वाली होनी चाहिए और फिर भी आपकी भविष्य की आय के लिए उपलब्ध होनी चाहिए|

पेंशन योजना में निवेश करने का सबसे अच्छा समय

पेंशन योजना में निवेश करने का सबसे अच्छा समय अभी है। विशेषज्ञों के अनुसार, कंपाउंडिंग की शक्ति को भुनाने के लिए जीवन की शुरुआत में पेंशन योजना में निवेश करना अच्छा है। यह आपको मैच्योरिटी पर अपनी पॉलिसी से अधिक रिटर्न प्राप्त करने की अनुमति देगा। इसलिए, पहली तनख्वाह मिलते ही पेंशन योजना में निवेश करने का आदर्श समय है। आप छोटी शुरुआत कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपना निवेश बढ़ा सकते हैं क्योंकि आप जीवन में बेहतर कमाते हैं|

यहां बताया गया है कि आप अपनी भविष्य की वित्तीय सुरक्षा के लिए भारत में पेंशन योजना कैसे खरीद सकते हैं: